銀行篩查消費貸 違規(guī)入樓市將收回

在監(jiān)管三令五申下，近期，北京等地各家銀行正在啟動篩查個人消費貸款貸后管理以及貸前嚴格審查。記者了解到，部分銀行已著手向消費貸客戶追收貸款用途證明材料，嚴防違規(guī)購房或流入股市。同時，提高利率和辦理消費貸門檻，部分消費貸產品甚至暫停辦理。

記者在調查中還發(fā)現(xiàn)，有可以提供發(fā)票的中介機構為消費者提供消費證明材料，規(guī)避貸款流向房地產和股市檢查。

貸后回訪堵漏洞，違規(guī)資金提前催收

此前有媒體報道，有購房者用20張信用卡套現(xiàn)湊首付。而一些中介及開發(fā)商也會主動勸說消費者向多家銀行辦理“消費貸”來解決首付不足的問題。不過，這一現(xiàn)象正在被遏制。

近期，北京、深圳等熱點城市再度排查個人消費貸款違規(guī)購房等現(xiàn)象。新京報記者從北京市銀監(jiān)局以及多家銀行獲悉，目前各家銀行已經根據(jù)北京銀監(jiān)局發(fā)布的《通知》開展自查。

多家銀行透露，這一輪自查主要針對單筆貸款20萬以上的個人消費貸和100萬以上的個人經營性貸開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購房款，重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產市場的情況。

近日，記者調查發(fā)現(xiàn)雖然不少中介及開發(fā)商都表示已停止“首付貸”業(yè)務，但一些消費貸、信用貸等產品仍在為買房者首付提供資金。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬元以上額度客戶補交材料。多家股份制銀行表示，消費貸流向房地產的情況已經出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，堅決杜絕消費貸另作他用。

多家銀行客戶經理對新京報記者表示，目前全行針對存量客戶進行貸后回訪，其中包括電話回訪和實地回訪，尤其是去貸款人工作單位。對于新辦理業(yè)務的需要補交消費證明材料，而對于尚未還清的違規(guī)流入樓市的貸款將提前催收，而違規(guī)流入樓市股市已經還清的資金，需要進行風險提示。

一位業(yè)內人士告訴記者，目前銀行正在通過多種方式對已貸出的消費貸款進行再核實和查驗。對于一般金額的客戶，會通過貸款用途憑證查驗、貸后回訪等手段，監(jiān)測其資金支付是否合規(guī)；對于金額較大的消費貸款，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應的資金使用憑證，對貸款資金使用情況進行貸后抽查，如發(fā)現(xiàn)消費貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用，進入股市、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為，并要求提前收回。