商業(yè)銀行公司信貸依據(jù)哪些資料獲取信息從而做出“貸不貸、怎么貸”的判斷。

想糾正一下，并不存在題目中所說的“最想要……”，公司信貸審批是綜合考量的結(jié)果。

回答源自實戰(zhàn)經(jīng)驗，偏重業(yè)務(wù)實操。如下：

一、基礎(chǔ)資料

【內(nèi)容】證照、簡介、章程、貸款卡等。

【作用】了解公司概況，排除各項負(fù)面信息。

二、經(jīng)營資料

【內(nèi)容】產(chǎn)品、技術(shù)、采購、銷售及相關(guān)資料

【作用】了解行業(yè)狀況，確認(rèn)公司經(jīng)營穩(wěn)定；

三、財務(wù)資料

【內(nèi)容】報告、報表、明細(xì)、流水等。

【作用】判斷未來現(xiàn)金流量、還款來源可靠性。

四、擔(dān)保資料

【內(nèi)容】保證、抵押、質(zhì)押、類擔(dān)保資料

【作用】了解代償能力、變現(xiàn)能力。

五、用途資料

【內(nèi)容】略。

【作用】設(shè)定授信方案，擬訂監(jiān)控措施。

【核心邏輯】

貸款用途只是表現(xiàn)形式，需要弄清產(chǎn)生資金缺口的真實原因，判斷是否合理，并求證還款來源是否穩(wěn)定可靠。

至此，基本能夠得出“貸不貸、怎么貸”的結(jié)論。

另，經(jīng)營趨勢數(shù)據(jù)的作用，主要有兩個方面：

1.判斷資金需求是否合理。

比方說，如果營業(yè)額下降，那么其他因素不變的情況下，按理需要的營運(yùn)資金總量就會減少，此時申請新增授信額度就顯得不太合乎常理，一般來說是另有原因或是資金挪用。

2.判斷還款來源是否充分。

如果營業(yè)額長期下降，一般來說未來的現(xiàn)金流入量就會減少，還款來源萎縮，償付能力削弱，不能按期還本付息的風(fēng)險就會大大增加。

因此，銀行十分介意這一狀況，大都會否決，除非業(yè)務(wù)體量夠大，授信金額很小，或是有特別的保障措施。