對于一筆固定資產(chǎn)投資貸款，銀行會關注三個方面：項目，借款人，信用結構。

在項目方面，銀行最關心的是審批手續(xù)是否完備、合規(guī)，能否如期建成投產(chǎn)，投產(chǎn)后能否產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流以償還貸款。

在借款人方面，銀行最關心的是公司的財務表現(xiàn)，特別是未來可用于償債的現(xiàn)金流是否充足，財務報表是分析未來現(xiàn)金流的最重要基礎，具體的方法在此不贅述。

在信用結構方面，取決于具體的擔保方式，銀行最關心的是保證人的代償能力、抵質(zhì)押品的變現(xiàn)能力，以及可能面臨的操作和法律風險。

一般來說，項目、借款人、信用結構三者，至少一方面要有突出的表現(xiàn)，才比較容易獲得銀行的貸款資金。比如固定資產(chǎn)投資項目預期能產(chǎn)生強勁穩(wěn)定的收益，借款人的財務表現(xiàn)優(yōu)秀、盈利能力強、現(xiàn)金流充裕，或者有一家實力雄厚的公司作為保證人。

就計算機等高科技行業(yè)而言，根據(jù)目前的市場環(huán)境與競爭態(tài)勢，如果是一家處于創(chuàng)業(yè)階段的公司，財務表現(xiàn)常常是硬傷，也很難讓銀行相信自己項目的未來盈利能力，一般來說，就只有從信用結構方面下手。具體而言，如果有足夠的人脈資源，也愿意付出一筆可觀的擔保費，可以尋求有政府背景的大型擔保公司提供保證擔保；或借助銀行、專業(yè)擔保、小貸公司三者構建的合作機制，從小貸公司方面尋求貸款。

不過話說回來，高科技行業(yè)的典型特點是輕資產(chǎn)、高風險，傳統(tǒng)銀行信貸不太喜歡這樣的公司和項目，如果有優(yōu)秀的創(chuàng)意、技術、人才基礎，風險投資應該是更好的選擇。（轉(zhuǎn)自：金融街見聞）