網貸就是網絡小額貸款，其實支付寶的借唄和京東的金條也是小額貸款，只是支付寶的花唄和借唄都好，都是屬于正規的，沒有超出合法利率，但也高于一般銀行貸款的利率。而且戒備不會像不正規網貸那樣暴力催收，甚至騷擾家人的行為。但是會上傳征信系統，影響個人信用。

京東金融旗下的金條，其實只是跟其他地方銀行合作的小額貸款，京東金條和借唄都合法合規，但京東很多合作的產品存在收集個人信息的嫌疑，誤導你填了一堆資料，然后又給你推薦一堆其他小額貸款公司的產品，有點擦邊球。而且京東你如果信用違約，雖然沒有暴力催收，但是各種短信和電話轟炸還是有的，第三方催收也會又各種恐嚇借款人的短信發過來。借唄則不會這樣，支付寶一開始就主動與各種現金貸平臺切割，避免用戶被忽悠誤導，而京東金融則是各種接入其他平臺小額貸款產品。風險稀系數高，我之前曾試著在京東開通金條，結果卻是被引導填了很多個人信息，網貸測評報告啥的，然后還推薦很多第三方產品，白白收集了個人信息。之后就是各種短線轟炸，搞得我抓緊關閉。

綜上：支付寶和京東都有拿到相關消費金融機構執照，屬于正規類型，逾期會上征信，一般不會暴力催收。使用體驗上，支付寶的借唄最方便快捷，而且不會隨意收集個人信息和推薦產品，京東金融則用戶體驗較差。