摘要

一直以來支付機構(gòu)和各家銀行多頭直連模式的問題逐漸顯現(xiàn)。作為國家級金融基礎設施，同時作為支付機構(gòu)“共建、共有、共享”的轉(zhuǎn)接清算平臺，僅用一年即橫空出世的網(wǎng)聯(lián)平臺，從誕生至今完成了一項被外界認為“不可能”的任務。

支付清算體系是一國金融基礎設施的關(guān)鍵要素，也是金融改革與深化進程中的重要組成部分。隨著我國網(wǎng)絡支付業(yè)務的飛速發(fā)展，一直以來支付機構(gòu)和各家銀行多頭直連模式的問題逐漸顯現(xiàn)。作為國家級金融基礎設施，同時作為支付機構(gòu)“共建、共有、共享”的轉(zhuǎn)接清算平臺，僅用一年即橫空出世的網(wǎng)聯(lián)平臺，從誕生至今完成了一項被外界認為“不可能”的任務。

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網(wǎng)聯(lián)是誰？

“網(wǎng)聯(lián)平臺”的全稱是“非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付清算平臺”。

作為重要的金融基礎設施，網(wǎng)聯(lián)平臺是在中國人民銀行指導下，由中國支付清算協(xié)會組織支付機構(gòu)，按照“共建、共有、共享”的思路籌建，主要處理非銀行支付機構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務，旨在逐步取締支付機構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務的模式。

網(wǎng)聯(lián)平臺將通過提供統(tǒng)一公共的轉(zhuǎn)接清算服務，實現(xiàn)資金清算的規(guī)范化、透明化、中心化運作。網(wǎng)聯(lián)平臺在推動實現(xiàn)跨行清算合規(guī)、行業(yè)創(chuàng)新加速、社會成本降低等方面產(chǎn)生重大作用。

此前，第三方網(wǎng)絡支付機構(gòu)雖按監(jiān)管機構(gòu)要求，將用戶支付或存留的錢存管到銀行，但現(xiàn)實中，由于它們是與很多銀行直接合作，在各行都開有賬戶，于是，就具備了跨行清算的功能。大量第三方支付機構(gòu)繞開銀聯(lián)，形成了直聯(lián)銀行的現(xiàn)有模式。一家第三方支付機構(gòu)連接幾家甚至幾十家銀行，不僅接口重復投入，而且開設多個備付金賬戶，關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜且資金往來不透明，無法實現(xiàn)監(jiān)管。

目前，在世界范圍內(nèi)尚未出現(xiàn)過專門為第三方支付機構(gòu)服務的清算平臺，而這樣一種線上支付監(jiān)管體系也屬首創(chuàng)。

2017年8月4日，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》（銀支付〔2017〕209號），要求各銀行和支付機構(gòu)應于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務遷移相關(guān)準備工作。自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。