網友說的是網貸與銀行貸款關于利率算法的區別以及里面的坑，這個還是比較有分析意義的。下面我來說說區別和“坑”在哪里。

一、貸款利率的說法不同

與銀行貸款統一以年利率為單位不同，網貸喜歡把年利率拆分成日利率，來忽悠客戶。例如，它告訴你“日利率低至千分之一”，聽上去似乎利率很低，但是如果折算成年利率就高達36%。——這是第一個坑。

二、分期利率的算法不同

很多網貸是分期還貸的，但利息的計算卻并未隨著本金的減少而減少。假設是12萬借款，每月還1萬的話，利率20%/年，那么第一個月的利息是12萬*0.2/12=2000，那么接下來一個月利息應該是11萬*0.2/12=1833.33元……以此類推。但是網貸的算法很簡單，每個月的利息都是固定的2000元。看上去這筆網貸的利率是20%，但實際你支付利息是上述算法的1.85倍，只需要支付1.3萬元的利息卻付了2.4萬元！——這是第二個坑。

三、付息方式的不同

很多網貸一放下來，就扣除了很多費用。原來的做法是網貸一放下來，已經在本金中扣除了全年利息。例如上述12萬的貸款，實際到手大約是12-2.4=9.6萬元。這種做法，實際又提高了貸款利率，前述實際利率增加了5%！這個叫“砍頭息”，現在國家已經不允許這么做了，但是網貸把砍頭息轉為各種名目的收費項目，實際是換湯不換藥。——這是第三個坑。

以上三個就是網貸在利率計算方面的套路，請大家擦亮眼睛看清楚，算明白。