按目前的一年期銀行間拆借貸款利率計算，民間借貸最高利率受司法保護的上限為15%多一點，比之前的36%和24%下降了一半都不止。那些在民間借貸中逐利的資金無利可圖，自然侍另尋他路。

目前來看，這事有利有弊，受影響的不僅有放貸的機構，還有需要資金的借款人，可能融資就再也不會這么容易了。

民間借貸利率下降了，愿意出借的人就減少了

目前民間借貸的體量在融資中占有不小的份量，因為有利可圖，許多民間資金都以網貸，以小貸機構等形式流向需要融資的中小企業和個人，因為利息極高，有利可圖，所以市場很大。

加之中小企業和急用錢的個人很難從銀行快速借到錢，或者根本借不到錢，轉而向利息較高的民間借貸機構借錢，所以民間借貸市場活躍。

而當司法保護的最高利率下降后，那么覺得無利可圖的民間資本自然會撤退許多，只留下資金運營成本較低的正規定企業，這樣民間借貸的市場就大幅下降，許多急用錢的中小企業甚至會導致直接資金鏈斷裂，因而破產或者解散，這樣看來調整低了民間借貸司法保護的利率上限，是存在的弊端的。

民間借貸利率上限下降是指司法保護的范圍

因為民間借貸是發生在私人，或者私人機構之間，在借貸過程中往往由雙方自行約定，有的利息甚至高達百分之幾十，但一方愿借，一方愿還，不進行訴訟程序那么就會相安無事。

最高法調整利率上限，對民間借貸市場有一定的指導作用，但是卻不能要求所有民間借貸的人自動去遵守這樣的約定。

但是如果沒有按照這個利率上限進行借貸，借款方不服的時候，通過法院去起訴，那么法院只會支持法律規定范圍內的利息，出借方必然要遭受利息損失。這樣出借方就會想其他辦法來擴大利潤，讓民間借貸的市場出現一定新的規避手段和現象。

民間借貸利率上限下降，長期來看對規范市場很有益處

長期雙來，許多民間借貸的利息多達36%左右，甚至一些經過正規批準的貸款平臺的放貸利息也在這個標準，這是踩著紅線賺錢，許多借貸人害怕逾期或者以后不能再借到錢，便會無條件服從。

但是長期以往，這么高的利息往往不是一般人可以承受的，因為很少有人的收益和收入能應付這么高的利息。

這樣就會導致，借了民間借貸的人會生活，生產越來越困難，經濟壓力越來越大，最終破產或者沉陷債務危機。

而調低了保護利率的上限，那么自然會倒逼一些機構向合法，合規的方向轉變，讓人們的融資成本下降，有力的促進經濟的發展和活躍。

結語

目前來看，此事的利是大于弊，忍受短期的經濟陣痛，換來平穩的民間借貸市場也是非常值得的。

但是在此過程中，有關金融機構就要及時補充經濟流動性，或者適當降低中小企業的融資難度，避免出現較大經濟影響。