支付寶借唄的利率年化利率都是在國家規定的范圍內，但是網貸平臺發放的借款利率可能會很高，但是我們在生活中經常會發現，總是有很多人不用借唄，但是會去用非法網貸平臺的借款，背負著高額的利息。

1、放款機構不同

支付寶的借唄是向個人發放的信用貸款，放款機構是銀行，對于個人來說，申請了借唄就會在個人征信上留下信息，而且借唄的金額不高，個人征信名下的小額貸款會對個人征信產生一定的影響，如果個人后期向銀行等金融機構申請貸款，那么會受到這些小額貸款的影響。網貸平臺的放款很多是來自于個人資金，這些借款不會記錄到個人的征信中，不會在個人征信中體現，所以很多人喜歡通過網貸平臺來借款。

2、借唄和網貸的要求不同

借唄是支付寶向個人推出的一款個人信用產品，但是不是每個人都能有借唄的額度，會根據個人在支付寶平臺的一些數據來審核個人的借唄額度，是有一定門檻的；而網貸平臺對于個人的審核要求就會低很多，基本上只要有身份證就可以申請網貸，對個人用戶的資質基本沒有什么要求，因此很多人都會選擇去申請網貸。

3、利率相差很大

借唄的產品由于銀行放款，因此對于用戶的群體要求較高，但是產品的利率會比較低，從利率來說還是具有一定市場競爭力的。而網貸產品由于產品模型粗曠，對于客戶的準入幾乎沒有什么要求，面臨的風險就會高，因此客戶支出的利率也就會高，而且可以說是非常高。選擇網貸產品的客戶其實也知道利率會很高，但是客戶本身的資質較差，只能接受較高的利率。

不管是支付寶的借唄還是網貸平臺的產品，只要能夠存在就是有一定道理的，就是因為這個原因，出現了714等高利率產品，不僅損壞了金融市場的秩序，還帶來了一些社會問題。因此不管是什么產品，都要遵守我國的法律規定，在法律規定的范圍內，可以自行選擇產品的設計方案。