急于買房結(jié)婚卻有信用卡逾期不良記錄的小伙子小軍，在網(wǎng)上搜到“消除不良征信記錄”客服QQ號后，分5次向?qū)Ψ絽R去了42000元，此后，他終于發(fā)現(xiàn)自己被騙，而QQ號已經(jīng)被騙子拉黑。

現(xiàn)代社會，個人征信越來越重要，不少詐騙團伙抓住了大眾的“心理”，也開始設(shè)計相應(yīng)的騙局。當(dāng)我們出現(xiàn)逾期記錄和征信問題，在解決問題的同時，一定要注意“防騙”。

01越來越嚴(yán)格的征信系統(tǒng)！

2020年1月17日，央行征信中心宣布啟動二代征信系統(tǒng)切換上線工作，被稱為“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”。

這套新上線的系統(tǒng)，個人還款記錄從2年調(diào)整到5年；補充完整了個人學(xué)歷、就業(yè)信息等基本情況；新增還款金額記錄；記錄銷戶賬戶的還款記錄。甚至，部分“螞蟻‘花唄’用戶也接入央行征信系統(tǒng)”，也就是說，你在“花唄”的表現(xiàn)也會被記錄。

征信記錄日趨嚴(yán)格，在一定程度上可以說，征信不好的人寸步難行。

02真的可以征信修復(fù)嗎？

面對趨嚴(yán)的征信系統(tǒng)，很多人有了“征信修復(fù)”的需求，于是社會上出現(xiàn)了大量征信修復(fù)機構(gòu)，這些機構(gòu)魚龍混雜，不少機構(gòu)擺明了就是“詐騙團伙”。

第一，事實上，確實存在官方承認的信用修復(fù)相關(guān)機構(gòu)。

2019年7月2日，國家公共信用信息中心發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布可承擔(dān)信用修復(fù)專題培訓(xùn)任務(wù)的信用服務(wù)機構(gòu)名單（第一批）的公告》，載明了首批承認的13家專題培訓(xùn)機構(gòu)；發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布可為信用修復(fù)申請人出具信用報告的信用服務(wù)機構(gòu)名單（第一批）的公告》，載明了62家可以為申請人出具信用報告的機構(gòu)。

前者，主要承擔(dān)培訓(xùn)業(yè)務(wù)，經(jīng)過培訓(xùn)，機構(gòu)將為消費者出具“信用培訓(xùn)證明”，該證明是申請人信用修復(fù)的有效材料；后者主要出具信用報告，但是，央行有權(quán)自行決定是否參考這些機構(gòu)出具的報告。

第二，更多的機構(gòu)存在“詐騙”的嫌疑。

除了上述官方背書的機構(gòu)之外，社會上絕大多數(shù)信用修復(fù)機構(gòu)都在打政策的擦邊球，處在灰色地帶。

他們給的“征信修復(fù)”方法，違規(guī)甚至違法，甚至于，他們經(jīng)常通過虛假宣傳進行詐騙。

例如，一些征信機構(gòu)建議申請人偽造住院證明、滯留國外等材料，并向銀行提出非惡意還款。如果申請人偽造了醫(yī)院的印章等證明材料，就可能觸犯了偽造公文印章罪。

“只要不是老賴，也能洗白！”還有中介宣傳稱，可以幫助有征信污點的老哥修復(fù)征信，重新做人。而消除每條不良征信，收費1500元起。此外，中介還會在全國招生，進行征信修復(fù)培訓(xùn)，報價數(shù)萬不等。這些都可能是詐騙手段。

如果出現(xiàn)征信問題，萬萬不可病急亂投醫(yī)，不要踏入新的“陷阱”！

03出現(xiàn)征信問題應(yīng)該怎么辦？

第一，如果只是短期的逾期，需要欠款人在補足欠款后主動與銀行聯(lián)系，爭取不上報。并非所有逾期都會上征信，只要提前與銀行聯(lián)系，還清欠款，就可能不會產(chǎn)生逾期記錄。

第二，如果逾期超過90天，則需要還清欠款并注意自己的信用習(xí)慣。逾期90天通常已經(jīng)會上征信了，此時，除了要還清欠款還會被罰息。

此時，有兩個注意點：一方面不要銷戶，銷戶容易被認定為惡意逃避欠款；另一方面，征信記錄只保留5年，只要你后期信用健康，逾期記錄會自動消除，你又是一條好漢！

第三，如果因為不可抗力等因素意外逾期，欠款人可以向銀行提出申訴，要求銀行開具“非惡意逾期證明”。

有的人，因為疾病、出國等特殊情況導(dǎo)致不能及時還款，意外逾期，此時，如果可以聯(lián)系銀行出具“非惡意逾期證明”，則不會影響個人征信。

總的來說，信用記錄越來越嚴(yán)格，保持良好的信用狀態(tài)，盡量避免逾期，才能避免出現(xiàn)信用危機；當(dāng)然，如果出現(xiàn)逾期，也要通過合法方式重建信用，通過合規(guī)機構(gòu)進行信用修復(fù)，千萬不要掉進違法團體的“陷阱”！