螞蟻集團(tuán)旗下的支付寶相信大家都十分熟悉，即使從支付寶尤其是芝麻信用體系出臺(tái)以后，支付寶整個(gè)的風(fēng)控系統(tǒng)要比我們想象中嚴(yán)格的很多。如果我們作為一個(gè)剛剛注冊(cè)的支付寶的用戶，在沒有實(shí)名認(rèn)證之前能夠成功開通話費(fèi)的話，我們會(huì)驚喜的發(fā)現(xiàn)自己的額度只有50元人民幣，并且如果在這個(gè)時(shí)候申請(qǐng)借唄額度的話是無法開通的。

即便是等到自己的個(gè)人實(shí)名認(rèn)證之后，再去申請(qǐng)開通螞蟻花唄和借唄，芝麻信用的大數(shù)據(jù)是直接連通央行個(gè)人征信系統(tǒng)的。所以說在你申請(qǐng)尤其是提交開通螞蟻借唄的同時(shí)，等于你授權(quán)給支付寶，支付寶會(huì)利用央行個(gè)人征信數(shù)據(jù)來給你做一個(gè)最初的用戶信用畫像。

所以一開始如果沒有過多資產(chǎn)，或者說在其他的銀行信用卡或者擁有一定的負(fù)債之后，其實(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)支付寶給你的螞蟻借唄，和花唄的額度基本上都是控制在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)以內(nèi)的。我個(gè)人很少見到即便是有背負(fù)巨額負(fù)債的人還能夠花唄，或者借唄的額度達(dá)到幾十萬之多的。

所以回歸原題，我們能夠看到螞蟻集團(tuán)旗下的支付寶，是利用大數(shù)據(jù)的征信去重新給當(dāng)前的年輕人一個(gè)最基礎(chǔ)的信用消費(fèi)平臺(tái)。并不是沒有任何的風(fēng)險(xiǎn)依托和信用依托，就直接給你開通大額度的螞蟻借唄和螞蟻花唄，并且目前升級(jí)過后的螞蟻花唄和螞蟻借唄都是直通央行個(gè)人征信數(shù)據(jù)的。如果產(chǎn)生嚴(yán)重的違約或者信用污點(diǎn)的話，都會(huì)記錄在個(gè)人的央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)中。

從宏觀的方面來看西方發(fā)達(dá)國(guó)家移動(dòng)支付起步較晚，但是他們的信用卡體系同樣非常的發(fā)達(dá)，他們的年輕人都喜歡利用信用卡去消費(fèi)。國(guó)內(nèi)的信用卡發(fā)展體系截止目前為止也才20多年的時(shí)間，與西方歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)比還是存在著一定的差距，但是在移動(dòng)支付方面，尤其是支付寶和微信支付出臺(tái)以后大數(shù)據(jù)信用模式下的的信用生活，自然而然也會(huì)普及開來。