很多人對商業保險的真正認識都是從退保開始的，當然也有從這也不賠那也不賠開始的。

交了9期保險，退保只退回5期的錢，損失4期，這很正常，畢竟退保損失80%的情況也有。商業保險退保時，會按照保險合同退現金價值這一部分，不會有利息，也遠低于自己繳納的全部本金。

我們不妨這樣理解現金價值：保險業務員拿40%的提成，連續拿3年左右，每年比例有差別。保險公司再拿一部分作為運營費用，比如場地租金、辦公用品購置、人員工資之類，最后剩下的，就是現金價值了。

正因為如此，只要是退保，損失20%至80%都很正常，不同的保險公司，不同的產品，退保損失各有不同。

對于商業保險，一定要認真選擇，問問自己到底是不是真的需要這種保險，又能帶來哪些保障。

個人看法是，理財型的保險是不建議購買的，因為流動性太差，真實收益率太低，遠不如直接存銀行定期。

其次，返還型的保險也是不建議購買的，因為通貨膨脹下資金的購買力下降極快，20年后的5萬元跟今天的5萬元是沒法比的，購買力也許連今天的2萬元都沒有了。

最后，重疾險更多是拼概率，人均理賠金額還不到10萬元，不如直接購買城鎮醫保加上一個相互寶。

如果想無損退保，那就只能抓住投保后10天左右的猶豫期退保，或者能夠拿出保險公司違規的證據。不管怎么說，當繳費成為壓力的時候，越早退保越好，以免投入越來越多。