每月定投基金，有這個想法非常好，第一，可以把錢強制儲蓄存下來，第二，通過定投的方式，可以很好的回避風險。

但至于怎么配置，應該因人而異。

01，年輕人

對于年輕人來說可以承擔風險，就算本金虧損也沒有太大的關系，完全可以在工作當中把錢掙回來，而且有足夠長的時間，只要繼續定投，現在的虧損都會變成未來的盈利，所以年輕人的配置方式可以偏向進取一些。

這種情況下，建議選擇2~3只積極混合型基金，不需要債券配置的，或者較低比例債券的。盡量選擇全市場混合型，不要選擇主題型，讓基金經理來具體決定選股方向。

另外也不要購買指數型基金，因為定投是一個比較長期的過程，越是長期的過程，指數基金越跑不贏主動管理型基金，相關的數據，財說得明白發表過多篇文章，有興趣的朋友可以詳細看一看，千萬不要人云亦云，記住，巴菲特說指數基金好沒有錯，但他說的是。在中國，指數基金從來就不如主動管理基金。

02，中老年人，或保守型

本身基金定投就是一個低風險的投資行為，但也還有一些投資者，風險承受能力比較低，只要看到虧損就會心驚膽戰，晚上睡不著，如果是這種情況，可以找一些保守型的基金組合。

最近認識很多朋友，都是看我所寫的銀行產品評測文章，然后跟我提出現在銀行理財的收益率太低，怎樣可以獲得4%5%的收益率，其實這些相對保守的人群，想獲得略高于銀行的收益，通過基金組合來做，問題不大。

比如我們用80%的債券基金加10%的對沖基金，再加10%的普通混合型基金，再通過定投的方式，只要持有一年以上，過去五年的歷史還沒有出現過虧損的。選對基金問題就不大了，上面所說的債券基金和對沖基金，甚至以季度來看，都不會出現虧損，那么風險就已經極低了，和整個組合的年化收益率，在過去一年甚至可以達到9%。