對于基理財序資人而言，賣出基金可謂非常熟悉了，基金贖回是止盈、止損的常規操作。但是，可能部分投資人對于基金轉換不太熟悉。下面，詳細和大家說一說：

01什么是“基金轉換”?

基金轉換，即投資人可以將其持有的基金份額，直接轉換為相同基金公司管理的其他開放式基金的份額。它相當于賣出手中基金與買入新基金的無縫銜接，對于投資人而言，相對方便快捷。

基金賣出，即投資人贖回基金份額，基金公司按照相應的基金單位凈值，將投資款打回投資者賬戶。

什么情況需要用到“基金轉換”呢？

第一種情況：我們發現手中持倉的基金業績落后，但是這家基金公司的另一只基金卻業績優越；

第二種情況：我們定期對于基金業績進行評估，發現市場已經過熱，股票估值普遍過高，我們想要把股票型基金轉換為債券型基金，或者貨幣型基金；

第三種情況：我們信任的基金經理離職，原有基金未來業績不能確定，而我們有不愿意離開市場，只好考慮更換基金。

基理財序資中出現上述三種情況，我們可以考慮用“基金轉換”進行操作。相比起直接賣出基金、再買入看上的基金，“基金轉換”是省時間、省成本的神器。

02基金轉換和賣出有什么區別？

第一，基金轉換“更省時”。

正常賣出基金，資金到賬的時間為“T+3”，有的基金甚至需要7個工作日，如果基金贖回時遇到周末或者長假，咱們回款的時間還需要進一步拉長。

資金到賬之后，申購新的基金還需要1個交易日確認份額，因此，按照傳統的“贖回--申購”流程，我們轉換持倉基金至少需要5個交易日。

相比之下，基金轉換更為省時。因為兩只基金屬于同一家基金公司，通常基金轉換確認只需要1個工作日，發出申請后的第2個交易日，即可將原有基金份額轉換為新基金的份額，享受新基金收益。

如果考慮上節假日的因素，基金轉換節省的時間遠不止4天，這不僅能夠避免“投資空白期”，還有可能能抓住一波行情。

第二，基金轉換“更省錢”。

正常“贖回---申購”基金，我們需要繳納的費用為：A基金的贖回費+B基金申購費。

相比之下，基金轉換能夠節省費用支出。基金轉換收取的費用是：A基金的贖回費+轉出基金與轉入基金的申購費補差。

簡單來說，基金公司為基金轉換投資人提供申購費的優惠。如果B基金申購費小于或者等于A基金，那么申購費補差就為0；反之，則按照實際差額，補足即可。

眾所周知，基金的交易費用遠遠高于股票，一輪基金買賣的費用超過2%，一年買賣兩次基金，投資人就需要繳納超過4%的費用，這已經超過銀行定期存款的年化收益。而基金轉換能夠幫助投資人節省一筆投資費用。

03基金轉換的幾個注意事項。

第一，基金轉換通常只能發生在同一家基金公司內部。投資人不能隨意選擇要轉換的新基金，而只能在基金公司提供的部分基金中進行選擇。因此，我們在前期篩選基金時，可以有目的選擇產品種類豐富的基金公司。

值得注意的是，目前一些第三方基金銷售平臺有提供跨基金公司的“超級轉換”，（例如天天基金網），這種方案給予投資人最大的決策自由，但是相關的費用需要我們重點關注。

第二，基金轉換并非不收費，只是費用更低。基金轉換能夠幫助投資人省錢，但是并非“免費”，剛剛我們說到，基金轉換同樣需要收取A基金的贖回費。

2017年監管部門頒行基金流動性新規，要求對基金持有期少于7日的投資人收取不少于1.5%的贖回費。這筆費用，基金轉換的過程中并未免除。

第三，基金轉換優點多，但不能盲目操作。基金轉換是很好的投資策略，在股市下行或者走熊時，我們可以把股票型基金轉為低風險的債券型基金，對抗市場風險；在股市走牛時，我們可以通過基金轉換，獲取盈利能力更強的權益類基金。

但是，基金轉換同樣有風險，一旦我們對于市場的把握不準確，就有可能失去原有基金的獲利機會，并且會產生不必要的交易費用。

綜上，基金轉換適合投資人需要調整持倉基金，又不愿意離場的場景，它能夠幫助投資人省時間省費用。

當然，基金轉換同樣有限制，主要體現在適用產品的局限性上，即投資人只能轉換同基金公司的部分產品，而非全面覆蓋全品類基金產品。除此之外，盲目進行基金轉換還有可能錯過市場行情，造成費用浪費。