保險和基金的確都是理財的方式，但卻是完全不同的功能，不可以相互替代。
就好像吃飯吃菜都是吃，不存在選擇吃飯還是選擇吃菜的問題。
01
首先說第1個誤區。購買保險進行理財，就是一個很大的誤區。
很多人因為不會計算復利，就把一些低回報的長期類保險，誤以為是高回報的理財方式。
舉個例子，某個產品需要交三年保費，每年交10萬，一共交30萬。從第5年開始每年領1萬。而這些可以領的錢，實際上你拿不到，必須放進萬能賬戶去，享受所謂的4%的福利。然后50年之后，你的賬戶里面有80萬，或者100萬。
不少人會認為，交了30萬以后有100萬很不錯。卻不知道，這算復利的情況下，根本不高。
也有人認為，4%的萬能賬戶很高，卻沒有想過給你計算4%利息的，只是每年領的錢并不是本金30萬。
理財類的保險產品，也有些收益不錯的。但百分之八九十都是比較低的。所以需要謹慎選擇。
02
其次說第2個誤區。以為進行了投資理財，就可以不用買保險。
很多人覺得保險的收益率不高，還不如把錢用來做投資。卻忘記了保險的杠桿作用。
每年交5000的保費，可以購買一份50萬的重大疾病保險。哪怕只交第1年的5000，如果有了重大疾病照樣賠50萬。
假如不買保險，拿5000進行投資，第1年哪可能變出一個50萬來。
就算投資賬戶里面已經有了50萬的價值，但保險依然不可替代。因為如果需要從股票賬戶，基金賬戶，銀行賬戶或者房產賬戶里面掏出50萬來，用的都是自己的50萬。
但假如從保險公司拿來50萬，可能自己只是交了幾萬元10萬元的保費，甚至有可能只交了5000元。
03
不管是我在幫別人做理財方案的規劃，還是我教理財考證班的學員。我都強調這樣的原則。
首先必須購買保險，獲得基本的保障。以避免需要從投資賬戶臨時拿錢出來。所以購買保險其實也是保障投資。
其次，把盡量多的錢放在投資理財賬戶。而且從中長期角度考慮。
在我眼中，短期的都不叫做理財。希望幾個月半年之內看到回報的，屬于活期存款，或者屬于游戲，或者屬于賭博。