農(nóng)商行即農(nóng)村商業(yè)銀行，它的規(guī)模的確并不算大，但是也是合法成立的銀行，在我們的日常生活中，尤其是一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的確，其實(shí)也是比較常見的。事實(shí)上，選擇在農(nóng)商行存款的人也并不在少數(shù)。

1、農(nóng)商行的正規(guī)性不用質(zhì)疑

一般情況下，農(nóng)商行的前身就是農(nóng)村信用社，是經(jīng)由銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的股份制地方級(jí)別的金融性機(jī)構(gòu)，所以它的正規(guī)性不用擔(dān)心，因?yàn)樗蛧?guó)有銀行，以及其他知名的股份制商業(yè)銀行一樣，都是商業(yè)銀行的類別，都有一樣的合法性，而且也同時(shí)具備了存款業(yè)務(wù)的辦理，以及發(fā)放貸款的合法資格。

它與其他國(guó)有銀行和商業(yè)銀行的區(qū)別，主要在于它最大的受眾，或者說服務(wù)對(duì)象不同。因?yàn)檗r(nóng)商行更多的是以三農(nóng)為服務(wù)對(duì)象，其網(wǎng)點(diǎn)也多半在一些城鎮(zhèn)或者農(nóng)村地區(qū)，并且一般情況下，每個(gè)地域會(huì)有獨(dú)立的農(nóng)商行，比如“長(zhǎng)沙農(nóng)商行”、“重慶農(nóng)商行”等等，會(huì)在名稱中冠以地區(qū)名稱。

2、存款在農(nóng)商行是否安全

實(shí)際上，商業(yè)銀行是允許破產(chǎn)的，所以，要說農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)性，主要來源于它是否有破產(chǎn)的可能。而對(duì)于規(guī)避破產(chǎn)給儲(chǔ)戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)方面，國(guó)家實(shí)際上也有出臺(tái)相關(guān)保障政策，那就是我們熟知的《存款保險(xiǎn)條例》。條例規(guī)定所有銀行都必須強(qiáng)制投保，所以儲(chǔ)戶在任何一間內(nèi)資銀行的本息總額如果在50萬以內(nèi)，那么，這一筆存款就是絕對(duì)安全，絕對(duì)的零風(fēng)險(xiǎn)的。即便銀行倒閉了，也可以得到全額償付。

因此對(duì)于存在農(nóng)商行的資產(chǎn)來說，如果總額在50萬以內(nèi)，其實(shí)是肯定安全的，而對(duì)于超過50萬的部分，其風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)也很小。因?yàn)槟壳案鱾€(gè)農(nóng)商行的發(fā)展態(tài)勢(shì)都很樂觀，我國(guó)的農(nóng)買經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有很大潛力，所以其倒閉的可能性也微乎其微。

3、農(nóng)商行的優(yōu)勢(shì)

對(duì)于只想通過一般性存款獲取額外收益的人群，農(nóng)商行會(huì)是不錯(cuò)的選擇。從以往每一年的銀行機(jī)構(gòu)掛牌利率來看，國(guó)有銀行的利率幾乎與央行指導(dǎo)利率相差無幾；股份制的商業(yè)銀行利率會(huì)比國(guó)有銀行相對(duì)高一些，而存款利率上浮的比例最大的，就是農(nóng)商行和城商行這類規(guī)模相對(duì)較小的銀行。

以三年期定期存款來舉例，一般的國(guó)有銀行，保持央行的基準(zhǔn)利率，為2.75%，但是一些地區(qū)的農(nóng)商行，在三年期定期存款上，其掛牌利率最高可以達(dá)到3.8%，這其中的利差足有1%。這主要也是由于農(nóng)商行需要通過提高利率來吸引儲(chǔ)戶存款，以此來攬儲(chǔ)。很多時(shí)候，還會(huì)推出購(gòu)買基金是屬于理財(cái)方式的一種，它是人們選擇得最多的理財(cái)方式。每一個(gè)不同的投資人，在理財(cái)時(shí)，或者選擇穩(wěn)健型的基金，也有的追求收益，所選擇的基金就會(huì)有一定的波動(dòng)性，總的來說，不管是選擇哪類型的基金進(jìn)行理財(cái)，其最終目的也都是想要達(dá)到預(yù)期的收益率。

那么，加入選擇的某一支基金漲了20%，賣掉一半以后再加碼是合理的嗎？在我看來未必。根據(jù)基金情況的不同，其合理性也會(huì)不一樣。

1、漲了不等于就一定是賺了

一般來說，基金的價(jià)格不可能是固定的，而且根據(jù)每個(gè)人所選基金類別的不同，有一些與股票有較大掛鉤的基金產(chǎn)品起漲跌都會(huì)比較頻繁，有的基金在前期可能一直處于價(jià)格的下跌趨勢(shì)之中，所以如果是在長(zhǎng)期跌幅較大的時(shí)候，偶爾漲了20%，這并不是真正的賺了20%。

因?yàn)樵谶@種情況下，其漲幅為筆可以填上之前的虧損，所以整體來看，它應(yīng)該還是處于浮虧狀態(tài)的，如果這個(gè)時(shí)候賣掉一半，那么賣掉的部分就是真正的虧損了，按照累計(jì)收益來看的話，這個(gè)基金的賬面有可能就是負(fù)的。哪怕重新投入資金，享受20%的漲幅，也不一定可以使得后期收益超過前期的虧損。

實(shí)際上也有不少的投資人，就是在一支基金的前期投入很多，遇上行情不理想虧損了不少，在賣掉部分比例之后再次投入的金額也比之前的更少，所以即便是后期可以享受較好的行情，持有基金的賬面上看起來是漲了，可是總的金額與之前的區(qū)別很大，因此實(shí)際上累積的收益依然是負(fù)數(shù)值。

所以，如果是以上的情形，不適合直接賣掉一半，而是更建議長(zhǎng)期持有觀察。

2、如果購(gòu)買之后實(shí)賺20%

一般來說，一支好的基金是可以經(jīng)得住短期的震蕩的，并且長(zhǎng)長(zhǎng)期來看，是可以做到營(yíng)收的。而且在行情好的時(shí)候，一些基金想要漲20%也是不難的，因此，如果你判斷自己選擇的基金很有潛力，且自己前期并沒有投入過多的資金，不影響理財(cái)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，那么，建議可以繼續(xù)持有，期待它的長(zhǎng)線投資價(jià)值。

但是另一方面，也有的基金，可能股票掛鉤占比很大，因此波動(dòng)也可能很大，在漲了20%以后，很難預(yù)測(cè)其接下來是否可能有大幅度的跌勢(shì)，在這個(gè)大漲的時(shí)候賣掉部分，確實(shí)可以做到及時(shí)止盈。這種處理主要是為了可能存在的價(jià)格波動(dòng)做好提前的準(zhǔn)備，以便降低虧損的可能性。

3、如果有多個(gè)同類別的基金

我們買基金不可能只買一支，大多數(shù)人會(huì)經(jīng)過研究，選擇幾支自己心儀的基金。而如果投資人在手中有幾支幾乎同類別的基金，則在大漲的時(shí)候，適當(dāng)?shù)馁u掉一些也是合理的，也能夠一定程度的保證資金的流通性以及避免所有資金都承受可能虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

總的來說，在一支基金漲了20%的時(shí)候，如果賣掉一半后再每天加碼是否合理，主要還得看基金的類型，以及基金的歷史表現(xiàn)等等因素。五年期定存，將其利率定在了4%-5%的高位。所以如果把資金存在農(nóng)商行，可以獲得的利息總額就會(huì)更多。

總的來說，農(nóng)商行也是正規(guī)銀行，它的安全性也是有一定保障的，并且如果存款金額在50萬以內(nèi)，就是絕對(duì)安全的。而對(duì)于那些想要獲得存款高利率，收獲更多利息的人來說，農(nóng)商行確實(shí)值得考慮。