都在說基金止盈不止損，如果每月定投6000，定投的十年之后呢？

發布時間：2023-08-19 16:33:11 來源：網絡投稿

其實很多人都是沒資格談這個問題的，都太容易背離現實，又不是人人都能一開始就選中朱少醒啊。本人恰好是真正定投做過10年的人，以下就是給我大寶的定投基金，目標是大學學費。

很多人都在說，基金不止盈不止損，如果每月定投6000元，定投的10年之后呢？就會變成100萬，甚至200萬等。那么，基金定投10年不止盈不止損，真的能實現10年翻10倍嗎？
我覺得基金定投對于無產階級的意義，就是有機會用很小本金，獲得較高的收益。我去年買基金賺了10多萬，前提是我投入金額大且能夠接受高風險不怕虧，放10年前，我買理財都只敢買保本型的，5%左右，基金定投是我有限的本金能夠做到的最高收益率了。
一、數據：定投只是一種投資策略，但高收益率絕不是這種投資策略的優勢
你是否發現，當市場上的主流觀點要給我們灌輸定投時，通常只在陳述兩個事情：買買買和最終會盈利。也就是說越跌越買、長期投資、堅持5年10年，即使是牛市頂點開始定投也能獲利、“十年十倍”等等，事實果真如此嗎？
簡單來說，定投10年，也就是這個基金成立也得10年以上，也就是成立日期至少要在2011年1月1日以前的，那這樣的基金多嗎？
按照我查詢的數據，成立超過10年，目前還在的共639只，包括指數基金71只，股票型基金11只，偏股型基金323只，靈活配置型4只，平衡混合型50只，偏債型5只等。
如果從2011年1月1日到2020年12月31日，這10年間，按某個平臺區間收益率最高至最低排序，排出來基金，且成立日期在2011年1月1日前，我們可以來看看這10年的定投收益如何。
比如興全合潤分級混合，定投10年收益率345.7%；景順長城鼎益混合，定投10年收益率244.48%；銀華富裕主題混合，定投10年收益率332.33%；易方達中小盤混合，定投10年收益320.77%等等。
包括可能還會有人提到的嘉實增長混合，這只就是網上流傳的買了17年收益28倍的基金，它定投10年，收益201.06%。
可見，這10年來，就算收益率最高的，如果定投10年也就是大概3.5倍這個樣子。不知道你對于這個收益率，是否滿意。如果你不滿意，覺得跟某些宣傳定投10年10倍，定投10年財富自由的宣傳大相徑庭的話，這就對了，因為這就是現實。
定投只是一種投資策略，有他的優勢，也有他的劣勢，但高收益率絕對不是這種投資策略的優勢。
二、解析：也許沒人告訴你定投也有“坑”，定投其實是一場苦修
要知道，定投的主流觀點，往往沒有告訴你的是，參與定投的人，有9成因為不能忍受虧損而割肉出場；剩下的人又有9成的人堅持到回本就立刻離場了，白白浪費了前期積累的籌碼。
盡管定投簡單有效，但在定的過程中，對于投資者則是一場苦修，一場面對長期大幅虧損，仍需克服內心的恐懼、煎熬，方能最終收獲盈利的苦修。
對于這場苦修的解析，我就拿2007年牛市高點到2015年牛市高點之間的上證綜指行情做一下定投，來感受一下，比如從2007年10月開始，每月月初定投1000元。
看這張圖，主流觀點會告訴你，即使從牛市高點開始定投，也能在2015年牛市高點獲取一倍的收益。但我想給大家展示另外這張圖：
這張圖是把上面的凈值圖中，凈值大于1的部分給截掉后留下的部分。圖中綠色部分顯示的是虧損的時間區間，顏色越深，代表虧損越嚴重。可以粗略看到，整個定投過程中，虧損占據了大部分的時間，并且在2008年10月底資產凈值的虧損程序超過50%。
進行下統計，從開始定投的2007年10月第一個交易日起，到2015年6月的牛市高點，共1870個交易日中，盈利和不同虧損程度（10%，20%，30%）的占比情況如下圖。
可以看到，整個定投過程中，賬戶賬面盈利的時間只有25%，剩下的時間都處于“被套”狀態，甚至還有25%的時間，虧損都超過了20%。
你看到什么呢？定投是痛苦和煎熬的。如果堅持不住，你就只能落在藍色區域，而無緣紅色區域。但也請不要忘了，2015年牛市時，你最多有可能獲取100%的收益。
最后，我從錢的角度來理解下這種苦修的痛苦程度。從2007年10月起，每月投入1000元，截止到2015年6月，共投入93000元，下面為損失的金額的走勢：
可見，隨著定投金額越來越多，后期即使是整體虧損幅度變小，但虧損金額卻接近20000元。我同樣做了不同虧損金額區間的統計如下圖，發現在整個投資過程中，也有25%的時間虧損在10000元以上。
三、支招：想要高收益，穩定的收入+平和的心態+會挑選基金/組合+有投資策略
毫無疑問，基理財序資是最適合普通人完成長期理財目標的投資工具，例如從廣州去北京，飛機是最適合的交通工具一樣，因為長期定投基金，具有復利效應。