隨著消費習慣的改變與生活需求的多樣，越來越多人成為“月光族”，甚至“負翁”，人均負債率在在逐步攀升，個人認為，負債的人越來越多的主因有超前消費觀念的形成、貸款渠道的豐富與貸款需求的提升，至于錢的去處主要有三大類型：消費、車與房。

1、超前消費觀念的形成

據悉，截止2020年一季度，我國住戶貸款達到56.5萬億元，其中，消費性貸款占了相當高的比重，高達44.7萬億元，從這個數據就能看出——超前消費的觀念已在民眾之中形成，而且很多人已養成了超前消費的習慣。

2、貸款渠道的豐富

以往，借助銀行信用卡可以實現超前消費，現在，各種購物平臺均有提供類似于消費貸的方式給網購用戶使用，比如支付寶的花唄、京東的白條等，而且比信用卡更為方便，很多網購平臺商家為了吸引用戶消費與多消費，更是推出多期免息的信用購物方式，讓很多覺得免息實惠的用戶都會選擇這種信用購物方式，可見，越來越豐富和越來越便捷的消費貸渠道也是民眾負債率攀升的主因之一。

3、剛性貸款需求的提升

在現代生活之中，“有車有房”幾乎是剛需一族最為剛性的需求，尤其是結婚成家的剛需，有車有房更是成為了標配，甚至必須匹配的需求，話說回來，車與房兩者相對，女性對房子的需求會遠遠大于男性，而男性則更傾向于購車，無論是購車，還是購房，基于購買力的考慮，大部分人都會選擇貸款方式。

除了房貸之外，車貸也是常見的民眾負債類型之一，而且車貸人群具有年輕化趨勢，越來越多尚未成家的年輕人通過車貸的方式購車；此外，同時背負房貸與車貸的家庭比例并不低。

總結而言，消費習慣的改變與生活需求的多樣是越來越多人負債增加的驅動因素，需要注意的是——無論基于哪種需求的貸款或負債，都應當立足于自身能夠承受的范圍之內，如此才能逐日減輕負債，而不會有太多背負的壓力。