最近各地的房貸利率都在上漲，而且漲幅還不低。要了解利率上調會對已經買房的人產生哪些影響，首先要了解當初和銀行簽訂的貸款合同是如何規定的。一般來說，銀行房貸部分會有種方式，一種是固定利率，比如簽訂合同的時候說利率是5%，那么將來哪怕全部銀行的利率都已經漲到了兩位數，可還是按照5%來計算。反過來也是一樣，因此這種利率水平是固定的，不會有任何變化。

但是，另外一種方式就比較有講究了。首先來說說利率隨著央行基準利率而變化的。這是比較普遍的還貸方式，可謂是旱澇保收。但需要注意的是，為了確保利率市場的穩定，一般這種貸款模式的生效時間是固定的，通常從第二年的1月1日起開始實施。所以，就算是央行在2月份時候說要加息，也沒有必要慌張，反正等到真正實施也是第二年的事情了，還有一年的時間緩沖。

但最后一種還貸模式是按月調整。顧名思義，誰都不知道央行利率什么時候變化，既然如此那就約定一個調整機制，跟著市場的變化來，銀行認為加息就要加息。但是為了讓購房者有一個心理準備和籌集還貸資金的過程，通常約定是當月告知利率調整，但是下個月開始生效。這樣一來，就是緊跟市場利率的節奏了。

許多購房者也許會說，自己和銀行簽訂借款協議的時候只顧著埋頭簽字了，根本沒有注意到合同上的還款方式和利率調整機制，現在該咋辦呢?在這里告訴大家，因為央行充分考慮到了這個情況，所以就規定說，如果購房者沒有特別聲明要求使用某種還貸方式的話，就默認為第二種利率調整機制，即當年通知、次年1月1日起實行。

另外需要注意的是，如果是選擇了公積金貸款，不會受商業房貸利率的調整影響，公積金是嚴格按照央行利率政策執行的，但是在商貸方面，各大銀行是允許在央行基準利率的基礎上進行上浮的下調，所以自主權還是比較大，對此大家一定要有清晰的認識。