7月9日中午，67歲的重慶涪陵區石柱縣中益鄉華溪村村民馬成茲，吃過午飯便趕到郵儲銀行中益營業所。在擺有國債宣傳單和小禮品的桌子前，已經聚集了不少人，正認真聽著營業所主任王金俊的介紹。

“各位叔叔嬢嬢，100塊錢就可以買國債，買1萬塊錢3年期的，每年能收益400塊，買5年期的話，每年能收益427塊。先在郵儲銀行開一個存款賬戶，再加開國債賬戶，明天就能買了。國債是政府發行的，門檻低、風險低、利息比存款高！”王金俊把第二天即將發行的電子式儲蓄國債介紹得通俗易懂，現場的村民頻頻點頭。

聽完介紹后，馬成茲告訴《中國保險報》記者：“我聽明白了，買國債不僅收益不低，還安全可靠，這是我們農民最看重的。我們現在脫貧了，手上有了點閑錢，所以也開始想理財了，我看5年期的國債收益率比我之前買的理財產品收益率還要高一點呢，明天打算買4萬元的，希望能搶到！”

為國籌資、為民理財

據記者了解，受到中益鄉百姓歡迎的儲蓄國債，是政府主要面向個人投資者發行的、以滿足投資者中長期儲蓄性投資需求的不上市流通的人民幣債券。按債權記錄方式的不同，分為憑證式國債和電子式國債兩種，期限一般為3年和5年，目前年利率分別為4%、，高于同期限的銀行儲蓄存款實際利率。

“國債肩負著‘為國籌資、為民理財’責任，具有社會和經濟的雙重屬性，因其安全性高、起買點低、收益較高、涉及面廣等特點，被賦予了普惠金融產品的性質。”郵儲銀行重慶分行副行長蔣平說。

蔣平具體介紹，儲蓄國債以100元為起點并以百元的整數倍發售，每年3月~11月都有發行，發行時間為每月10日~19日，各儲蓄國債承銷團成員遍布全國各地約12萬個網點和部分銀行的網上銀行均可辦理業務。同時，儲蓄國債還具有變現靈活的特點，投資者可按相關規定在到期前提前兌取持有的儲蓄國債獲得相應資金，儲蓄國債也可作為質押物到原購買銀行質押貸款。此外，國債存放半年以上就按照實際存放天數來計息，支取方式非常靈活。

儲蓄國債的以上優點讓其在風險偏好較低的農村地區客戶中廣受歡迎。人民銀行涪陵中支行長何仕安告訴記者，以前，由于信息閉塞和金融知識欠缺，邊遠地區的農民缺乏對理財的認識。隨著扶貧攻堅工作和鄉村振興戰略不斷深入，農民收入逐漸增長，為了讓農民不斷增收和避免被卷入非法集資，人民銀行總行將國債服務重心下沉，大力推進國債下鄉。從2017年開始，國債就在涪陵區轄內銷售火爆，而銷售總額的60%都來自農村。王金俊進一步補充，在這些購買國債的客戶中，60歲以上的老年人居多，特別受到有固定養老金、補貼的老人的青睞。

蔣平坦言，在人民銀行重慶營業管理部的統一部署和安排下，未來3年，計劃讓每個郵儲銀行網點都成為國債服務宣傳站，實現重慶市全覆蓋，通過這個方式實現金融扶貧。“如今，老百姓吃飯已經不成問題，更要讓他們口袋里的錢升值。”蔣平說。

“切塊”發行幫農民搶國債

7月10日早上，記者來到重慶農商銀行涪陵分行南陀分理處。離8時30分國債發售還有一會兒，分理處門口已經排起了長隊。

“我七點半就到這里排隊了，就怕搶不到！”排在隊伍第4位的68歲村民朱應秀告訴記者，以前有閑錢她一般都會選擇存定期，6月30日那天她來銀行取錢得知國債即將發行，且收益率比存款高，便準備投資國債。她已經提前辦好相關業務，今天早早就來排隊了，打算買3萬元的5年期國債。在跟記者交談期間，朱應秀時不時往柜臺窗口張望，“今天排在第4個，應該能買到吧。”

事實上，讓朱應秀擔心的搶不到的問題，已經在人民銀行和國債承銷銀行的努力下得到有效緩解。

近年來，儲蓄國債發行呈現持續增長勢頭，但城鄉供需的結構性矛盾仍然較為突出，農村地區的國債投資需求滿足度不高。人民銀行重慶營業管理部黨委委員、工會主任鄧軍介紹，在總行指導下，結合地區實際，人民銀行重慶營業管理部針對上述問題創新推出“切塊+競售”發行模式，構建靈活的“T+1”農村發行保護機制。

“當前國債銷售普遍采取的網上競售模式，我們創新構建了‘切塊+競售’發行模式，對特定區域分配一定額度，并建立‘T+1’保護機制。推動具備‘切塊’條件的工行和建行重慶市分行、重慶農商行向包括三峽庫區、武陵山區、少數民族聚居區、國家級貧困縣等在內的32個遠郊區縣實施‘切塊’發行。人民銀行重慶營業管理部還制定了《重慶市儲蓄國債切塊發行管理操作指引》，為創新提供制度保障。”鄧軍說，2018年以來，全市共完成“切塊”發行億元，較好地滿足了農村居民投資需求。

重慶農商銀行副行長張培中介紹，為了讓村民都能買到國債，該行對國債業務管理系統進行針對性改造，前期根據網點存貸款情況、當地人口數量、經濟發展情況和客戶需求等要素來“切塊”分配網點發行額度。重慶農商行本期國債銷售額度3年期有7980萬元，5年期有6720萬元。其中，80%的額度用來“切塊”，20%用來“競售”。這次南沱分理處分到了100萬元的3年期國債和100萬元5年期國債，張培中透露，這已經是根據經驗調高后的額度了。“這樣做的目的就是為農民能買到國債提供保障。因為，為農民提供安全度較高的理財產品，也是金融供給側結構性改革的內容之一。”