“日子不好過。”一股份制銀行華東地區(qū)分行對公業(yè)務(wù)部門主管張強(qiáng)（化名）向記者感慨。

目前他還沒收到半年度績效獎(jiǎng)金，但鑒于上半年他所在的銀行凈利潤下滑與壞賬撥備大幅增加，他擔(dān)心這筆收入較以往會大幅縮水。

8月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布的二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對此分析說，上半年國內(nèi)銀行業(yè)凈利潤同比較大幅度下降，一方面是銀行大幅度向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，另一方面是商業(yè)銀行加大貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提以應(yīng)對壞賬風(fēng)險(xiǎn)增加壓力。整個(gè)上半年，國內(nèi)銀行業(yè)貸款損失撥備較去年底增加5003億元，某種程度影響了行業(yè)盈利表現(xiàn)。

“不過，工作還得繼續(xù)。”張強(qiáng)告訴記者。近期總行布置了下半年工作重點(diǎn)，一是加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放，對部分受疫情沖擊較大的企業(yè)可以給予更高的貸款利率優(yōu)惠；二是做好不良貸款持續(xù)反彈的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。

他直言，這讓整個(gè)團(tuán)隊(duì)頗感為難——熊與魚掌，如何兼得。

一家國有銀行華東地區(qū)分行對公信貸部門負(fù)責(zé)人向記者坦言，他們也收到類似的工作要求，對此他們制定了新的獲客放貸策略——加大當(dāng)?shù)財(cái)M上市企業(yè)的拜訪力度并提供更高的低息信貸支持，因?yàn)檫@些地方企業(yè)更容易得到地方政府政策扶持，不但令信貸安全性更高，還能帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)獲取供應(yīng)鏈金融貸款，從而完成加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放目標(biāo)。

“不過，在整個(gè)團(tuán)隊(duì)預(yù)期薪酬下滑的壓力下，如何激發(fā)他們?nèi)娜ぷ?，既加大針對?shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放又能有效做好壞賬風(fēng)險(xiǎn)防范措施，難度的確不小。”上述國有銀行對公信貸部門負(fù)責(zé)人直言。

大行忙于權(quán)衡放貸與風(fēng)控

在光大證券(21.640,-0.66,-2.96%)首席銀行業(yè)分析師王一峰看來，上半年國內(nèi)銀行業(yè)凈利潤增速同比下滑9.4%，反映這一期間銀行業(yè)加大不良貸款確認(rèn)與處置，以及加大貸款撥備計(jì)提力度。其中，國內(nèi)銀行所以大幅度增加撥備計(jì)提力度，還因?yàn)樗麄冃柙谛陆鹑诠ぞ邥?jì)準(zhǔn)則（IFRS9）所規(guī)定的預(yù)期損失法下，對相關(guān)潛在壞賬損失進(jìn)行動態(tài)撥備安排，還有針對非信貸類資產(chǎn)、表外問題資產(chǎn)“回表”等行為開展預(yù)防性的舉措。

“但壞賬撥備計(jì)提力度增加，也讓我們業(yè)務(wù)拓展變得艱難。”張強(qiáng)向記者指出，由于上半年銀行受此影響凈利潤下滑，近期他們部門大幅削減差旅費(fèi)用，導(dǎo)致貸后管理措施出現(xiàn)不小變化——以往，客戶經(jīng)理與風(fēng)控人員會出差前往貸款企業(yè)，實(shí)地考察企業(yè)經(jīng)營狀況，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)訂單驟降或大幅削減員工等現(xiàn)象，就會對企業(yè)迅速采取資產(chǎn)保全措施以減輕貸款損失。如今在差旅費(fèi)用削減與疫情沖擊下，客戶經(jīng)理與風(fēng)控人員主要通過網(wǎng)絡(luò)收集企業(yè)相關(guān)信息、或向企業(yè)索取經(jīng)營照片、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以判斷貸款是否安全。然而，這些“紙面上”的數(shù)據(jù)信息未必能真實(shí)及時(shí)反映企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)變化，令銀行壞賬防范措施相對滯后。