物價總在不經意間上漲，相信大家多少都能感覺到。

尤其今年以來，食品行業似乎都在趕趟兒“漲價潮”。奶茶、飲料在年初漲價；水果是越來越吃不起了；連早餐店里的面包也開始漲價，詢問店主，說原材料越來越貴，所以面包不得不漲價。

錢越來越不值錢，但我們的要求卻越來越高。

除了吃飽穿暖，還要吃得養生，穿得有品位；不僅要求有地方住，還得住得優雅舒適高檔；人生有了更高的目標，不滿足于活著，還要活得有格調、有價值。

靈魂有香氣，內心有風景。

但上面說的這些追求，無一不需要經濟基礎來支撐，更需要對財富合理配置。

今天來聊聊如何通過理財規劃，讓有限資源的價值最大化，早日實現財務自由。

基本財務狀況分析

首先需要對你的財務信息進行收集，比如資產、負債以及每月收支狀況，下面是一些常用的家庭財務指標：

正所謂對癥下藥，只有當你對家庭基本財務狀況進行了透徹分析，比如有多少資產——存款、住房、私家車等；有多少負債——房貸、車貸等；每個月收入多少，日常開支又是多少；以及測算下來的相關財務指標，才能輔助我們更好地了解家庭狀況，從而更好地制定規劃。

我們以一個普通的三口之家為例，來看看普通的三口之家該如何理財？

案例背景

李女士，今年30歲，現居重慶，某私營企業的中層干部，其夫大學教師，有一個2歲的女兒，家庭年收入15.2萬元（年終獎約60000元），目前有一套120平米的住房。

按揭房貸款10.5萬元（貸款年限10年），每月支付1130元，已付5年。

另有學校分配住房一套，50平米，現出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。

平時家庭開支（含房屋按揭）：4500元，個人開支1500元。

先生單位有養老保險、住房公積金，無商業保險。

李女士有養老保險，另購有重大疾病商業保險7萬元（保額），年繳費2700元。

女兒有重大疾病保險5萬元（保額），年繳費1500元。

理財目標

保險規劃：購買教育基金至女兒大學畢業，住院費用5萬的保險

投資規劃：2萬元投資理財

創業基金：女兒25歲時創業基金2萬

家庭規劃數據

家庭資產負債表（單位：元）

現金流量表（單位：元）

理財分析

根據這些信息，我們可以對她的家庭初步分析：

李女士的家庭經濟狀況還是良好的，能夠承受一定風險。

但李女士的單項理財目標時間較短，應回避風險。

現階段李女士應選擇風險較小、穩健、收益水平好的短期投資品種進行投資理財。

待這些目標實現后，以后的長遠目標再選擇風險較高、收益較大的投資品。

根據上述材料我們可以求出這些指標：

1、資產負債比率 = 負債總額／資產總額

李女士家庭的負債比率為17.5%，處于健康水平。

2、凈資產比率 = 生息資產／凈資產

李女士家庭的生息資產為分配的出租房，有很好的保值增值功能，但變現能力差；銀行存款收益率太低，需要調整。