近日，中國銀行保險監督管理委員會辦公廳發布進一步做好銀行理財信息登記工作的通知，要求銀行業理財登記托管中心（以下簡稱“銀行業理財中心”）和各銀行業金融機構加強投資者信息登記工作，逐步推進系統直聯數據傳輸功能，同時進一步強調理財產品登記編碼在產品銷售過程中的重要性。

一、完善登記系統，加強理財信息登記工作

中國銀行保險監督管理委員會指導銀行業理財中心建立并不斷完善“全國銀行業理財信息登記系統”（以下簡稱“理財登記系統”），對銀行業金融機構發行的理財產品信息、投資資產信息、理財投資者信息以及理財從業人員信息等內容進行登記，目前，該系統已經初步實現了理財產品的全國集中統一登記和“全流程、穿透式”的產品信息報送。

長期以來，監管部門對理財信息登記工作高度重視，督導有關機構分期逐步開展相關工作。2013年，先后發布《關于全國銀行業理財信息登記系統（一期）運行工作有關事項的通知》（銀監辦發[2013]167號文）和《關于全國銀行業理財信息登記系統（二期）上線運行有關事項的通知》（銀監辦發[2013]265號），要求銀行進行理財產品報告和審閱、產品基本信息、從業人員信息、募集期和存續期、產品投資資產、產品投資交易、資管計劃底層資產等信息登記，實現了理財產品從分散登記到全國集中統一登記，從紙質報告、線下審閱到電子化報告、線上審閱的重大轉變。

此次通知實質上是在理財登記系統一期、二期的基礎上，監管部門對系統（三期）提出的相關完善要求。自此，銀行理財產品可以追溯資金來源及實際投向，有助于監管部門開展各項核查工作，加強投資者權益保護。

理財登記系統在最初規劃時就計劃建設四個子系統，即產品電子報告子系統、從業人員登記子系統、產品登記子系統和投資者登記子系統。通知發布后，理財登記體系進一步完善，可以預計，該系統今后將在協助加強理財業務監管、促進理財行業規范發展和加強投資者保護等方面發揮更加重要的作用。

二、推進系統直聯，提高登記質量和效率

通知要求銀行業金融機構應當逐步推進系統直聯工作，通過本機構內部系統與理財登記系統直接聯網的方式實現理財業務數據直接傳輸，提高信息登記效率。簡單來說，系統直聯就是通過系統對接，數據由銀行的內部系統直接傳輸至理財登記系統，免去人工錄入過程， 實現理財數據的集中歸集和登記報送。目前，交易所的股票、基金交易，銀行間的債券后臺結算均已實現系統間數據的不落地處理。在理財登記工作范圍廣、數據量大、準確性要求高的背景下，推進理財系統直聯，不但有利于減少銀行人工操作壓力，降低操作風險，提高理財登記工作的質量和效率，還有利于推動銀行完善內部系統建設與業務管理，提高理財業務運作的規范性。

三、防范“虛假理財”和“飛單”，加強投資者權益保護

通知進一步強調，未在理財登記系統進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發售，要求銀行在理財產品銷售文件的顯著位置列明該產品在理財登記系統取得的登記編碼，并提示客戶在“中國理財網”（www.chinawealth.com.cn）進行編碼查詢，切實防范“虛假理財”和“飛單”，加強對投資者權益的保護力度。

理財登記系統作為理財產品真偽性核驗的平臺，可以為投資者提供理財產品登記編碼的驗證查詢服務，對投資者保護具有重要意義。在理財系統登記的理財產品將獲得系統自動賦予的登記編碼，投資者既可以要求銀行提供登記編碼，也可以在“中國理財網”上隨時查看預售、在售、存續的一般個人類理財產品信息并進行產品對比，或通過輸入完整準確的理財產品登記編碼、產品名稱，查詢核實所購買的理財產品是否為銀行發行的正規理財產品，有助于防范“虛假理財”和“飛單”，加強投資者保護。