這個問題問的很好，用經濟學的話來說你現在最需要考慮的是機會成本。

房貸的數額是不變的，早還晚還都是這個價格，不會有太大的變化，個人認為如果你的收入能夠輕松還上房貸，這種情況就很好說，建議你還是用這十萬元做一些理財投資，這樣能夠更好的使用這筆錢，因為它能夠帶來的回報是超過提前還款的。

前提是你要具備一定的金融知識儲備，能夠區別什么是騙人的理財項目，什么是正真的理財產品，這個太重要了，以免出發意圖是好的最后被騙子騙了去。

站在我的角度是不建議你提前還款的，因為貸款的成本已經算進去了，提前還款也就是說你預支了提前使用這筆錢的費用，但是卻提前還款了，這樣算下來是非常不劃算的，同事還錯失了很多不錯的投資機會。

用來理財你多多注意就好，現在的理財產品種類非常多，黃金、股票、期貨、基金等等，你都可以去了解，然后結合自己的風險接受能力最后選擇一個適合自己的理財產品用來投資。

不論是房貸也好貸款也好，我認為在還款期限內還了就好，沒必要提前還款，因為提前還款還是會承擔這部分的借貸費用，相反用提前還款的錢做一些投資和理財能夠比較有效的獲得更多的收益，是比較好的選擇。

貸款之時應該考慮好自己的償還能力，有能力持續償還則無需提前還款，這樣對于資金的利用率來說非常低。

綜上所述，建議您用這十萬元投資理財。