現在社會上許多人都會吐槽養老金問題，屬實現在養老保險邀納為一部分低收入人群帶來不少的壓力，并且延長退休政策即將實施，許多人心中就會產生了些許疑問，自己退休后拿到的養老金是否能抵過自己上繳的養老保險的錢?理財序針對這個問題給予詳細的解答。

一、不同人群養老保險繳費的區別

養老保險繳費通常涉及到兩種人群，一種是有固定單位的人群，這部分人群在繳納養老保險的時候，以本人繳費工資為基數，由單位和個人按照法定比例分別繳納，當前單位繳費一般為20%左右，個人繳費為8%。個人繳費部分由單位代扣代繳。別一種為靈活就業人員，簡單的說就是沒有固定的單位，從事商業或打工人員。這部分人群繳納養老保險的時候通常以統籌地區上年度職工平均工資60%至300%為基數，自主選擇繳費工資基數，按20%比例繳納，一般是按年繳費。

如果以上兩種人群同時繳納養老保險，繳費年限一樣，但繳費金額會有很多的差異。舉例說明，一個在崗職工，一個靈活就業者，在崗職工以每月工資2500元算，每月個人部分需要繳納工資的8%，也就是200元錢。而如果是靈活就業者，自己需要繳納社會平均工資的20%，也按工資標準標準3000算，自己需要拿500元錢。如要兩人都繳納三十年，那么所繳納金額差為：500×12×30-200×12×30=180000-72000=108000。但退休兩人退體工資是一樣的，有單位職工就要比沒單位職工省了108000元。

二、不交養老保險，自己按月存錢會如何

如果有單位的人群，沒有選擇的余地，單位不可能將為你繳納20%的養老保險打到你的工資里，而且即使你自己繳納工資8%的養老保險，工作三十年之后領取退休金，還是合適的。但如果是自由職業者，賺得比較多，那么買養老保險的錢可以忽略不計了，全當給自己晚年的一個保障。如果一個普通打工者，繳納保險會給你帶來很大的壓力，也許會減少孩子的教育投資和降低家庭的生活質量。具體如何操作還需要自己決定，理財序簡單計算一下，如果以每個月不繳納養老保險，每月存五百元到銀行或者投資理財，（經考察，一些地方銀行五年定期存款利率可達到5%以上）以年利率5%的收益標準計算，如果滿三十年，連本帶息應該是40萬以上，如果按照延遲退休的標準，男人65歲退休，那么至少需要交四十年的養老保險，我們每月將五百存四十年，連本帶息初步算一下，應該達到７０萬以上。有些人會說，哪有這么多，每月５００×１２×４０＝２４萬啊，那是不算利息的情況下得出的結果。你可以每年利息本金累加計算，看看有沒有這么多。65歲時擁有70萬，可以每月從銀行取出4000元做生活費，其余錢仍在銀行存利息，估計用20年是不成問題的。就是可以維持你活到85歲。但是有一些人會提出疑問，四十年后的4000元錢是否會因為通貨膨脹而貶值呢，就不叫錢了?我們可以這樣考慮，每年繳納養老保險的基數都在增長，那么我們也不能每月只存五百元，四十年沒有變化。每月存到銀行的錢數隨著養老保險基數的增長也在增加。舉個例子，今年養老保險每月需要交五百元錢，明年每月要增長到600元錢，那么我們存的錢也要隨著養老保險的基數增長而相應增加。四十年后我們存的利息和本金可能就要超過100萬甚至更多，所以這樣算來，將錢自己存起來與繳納養老保險哪個合算的確是應該好好衡量的一個問題。當然有幾個因素必須考慮，其一你是否會一直堅持存錢，其二無論是存銀行也好還是投資理財也好，平均收益必須保證在年利率5%以上。