在就任銀監(jiān)會(huì)主席僅1年之后，郭樹清再獲升遷。

3月21日，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)報(bào)道，現(xiàn)任銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清將調(diào)任新成立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席，成為該新設(shè)機(jī)構(gòu)的首屆主席。此時(shí)，距離郭樹清上一次從山東省省長(zhǎng)一職調(diào)任銀監(jiān)會(huì)，僅一年整時(shí)間。

郭樹清從政將近三十載——從早年的體改委官員到貴州省副省長(zhǎng)、建設(shè)銀行董事長(zhǎng)、證監(jiān)會(huì)主席、山東省省長(zhǎng)、銀監(jiān)會(huì)主席——每一次履新都掀起“改革旋風(fēng)”。

此前，騰訊《棱鏡》與一位原國(guó)家體改委官員交談時(shí)，曾提及郭樹清。他對(duì)騰訊《棱鏡》稱，多年前剛進(jìn)入體改委的郭樹清，已經(jīng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的個(gè)性，有著獨(dú)立思考精神，不跟風(fēng)走，也不隨著政策意愿變化觀點(diǎn)。“這一點(diǎn)非常難能可貴，他至今保持。”

“郭旋風(fēng)”的銀行治理之道

據(jù)騰訊《棱鏡》不完全統(tǒng)計(jì)，在郭樹清的1年任期內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)了至少35項(xiàng)管理辦法。其中，在他到任僅一個(gè)月后，銀監(jiān)會(huì)就連發(fā)七文，來(lái)規(guī)范銀行業(yè)的發(fā)展，包括“三三四”檢查（“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”），掀起一場(chǎng)銀行業(yè)監(jiān)管的“郭氏旋風(fēng)”。

這也延續(xù)了他此前的一貫格。從2011年10月起，在郭樹清就任證監(jiān)會(huì)主席的506天時(shí)間里，他共推出70項(xiàng)新政，平均每7天就推出一項(xiàng)新舉措。

據(jù)一位銀監(jiān)會(huì)前官員透露，在2017年3月銀監(jiān)會(huì)新領(lǐng)導(dǎo)班子開始運(yùn)行以來(lái)，會(huì)里每天加班加點(diǎn)，將銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)的幾百項(xiàng)監(jiān)管文件系統(tǒng)梳理了一遍，力爭(zhēng)彌補(bǔ)監(jiān)管短板。“看哪些是監(jiān)管缺失的？哪些規(guī)則是滯后的？哪些是針對(duì)性不強(qiáng)的，哪些是與相關(guān)金融監(jiān)管部門不協(xié)調(diào)的？”

為此，銀監(jiān)會(huì)還公布了“彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目”列表，其中制定類16項(xiàng)，推進(jìn)類6項(xiàng)，研究類4項(xiàng)。涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，以及表外業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化等重要表外項(xiàng)目，十分全面。

據(jù)騰訊《棱鏡》統(tǒng)計(jì)，截至2018年3月，已經(jīng)出臺(tái)的辦法或指引已有十多項(xiàng)。

在前述國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，醒目的銀灰色頭發(fā)、紅領(lǐng)帶、黑西裝，郭樹清從容完成上任后的“首秀”。在開頭介紹環(huán)節(jié)，他用了較長(zhǎng)篇幅來(lái)強(qiáng)調(diào)紀(jì)律和銀行業(yè)隊(duì)伍建設(shè)。他強(qiáng)調(diào)，“打鐵還要自身硬”，銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)管經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的部門，必須增強(qiáng)同風(fēng)險(xiǎn)賽跑的意識(shí)，并且要跑在風(fēng)險(xiǎn)的前面。

在2018年兩會(huì)的“部長(zhǎng)通道”問(wèn)答環(huán)節(jié)，郭樹清則提到，打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)，銀行是主戰(zhàn)場(chǎng)。接下來(lái)將繼續(xù)聚焦在影子銀行方面，同業(yè)、理財(cái)、表外這些交叉金融的風(fēng)險(xiǎn)，是重點(diǎn)整治的對(duì)象。他也特別強(qiáng)調(diào)，信托和互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)，還要加大力度整治。

多位銀行業(yè)從業(yè)者向《棱鏡》表示，2017年是銀監(jiān)會(huì)“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”的一年。“合規(guī)”成為銀行這一整年的。

在他的任期內(nèi)，銀監(jiān)會(huì)還開出了史上最大罰單，廣發(fā)銀行因“僑興債”事件被罰沒7.22億元；浦發(fā)銀行 成都分行因違規(guī)發(fā)放貸款被罰款4.62億元；郵儲(chǔ)銀行因甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案件被罰沒2.95億元。其罰款和懲處力度空前，引發(fā)行業(yè)震動(dòng)。

學(xué)生時(shí)期撰文三萬(wàn)字建言體改委及國(guó)務(wù)院

1956年，郭樹清出生于內(nèi)蒙古察右后旗。18歲那年，他和同時(shí)代的其他年輕人一樣，響應(yīng)號(hào)召，到農(nóng)村插隊(duì)。1978年，借著高考恢復(fù)的契機(jī)，郭樹清考入南開大學(xué)哲學(xué)系。畢業(yè)后，他進(jìn)入社科院馬列系科學(xué)社會(huì)主義專業(yè)繼續(xù)深造。

“那時(shí)我們絕大多數(shù)人每月工資只有四五十元，但是我們思維活躍、心憂天下，追求知行合一、允公允能”。2007年，郭樹清在自己的論文集里寫下這段話，而“允公允能”也正是郭樹清的母校南開大學(xué)的校訓(xùn)。

進(jìn)入社科院后，郭樹清潛心研究“經(jīng)濟(jì)體制比較”，并花了兩年多時(shí)間到內(nèi)蒙古和山西雁北等地進(jìn)行社會(huì)調(diào)查。他回憶，當(dāng)時(shí)的自己，關(guān)注一切與改革開放有關(guān)的信息。畢業(yè)那年，他完成3.5萬(wàn)字的“處女作”——《中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革探索》，內(nèi)容涉及改革的目標(biāo)、道路和初次改革任務(wù)等。

隨后，他直接將文章寄給了當(dāng)時(shí)負(fù)責(zé)中國(guó)改革總體設(shè)計(jì)的國(guó)家體改委，希望作為建言書。郭樹清稱，自己當(dāng)時(shí)的想法很明確，就是希望能對(duì)正在研究的改革決策起到一點(diǎn)作用。

“他（郭樹清）的不少觀點(diǎn)，都得到高層的認(rèn)同”，前述原國(guó)家體改委官員向騰訊《棱鏡》回憶。他透露，郭樹清“建言”體改委一年后，再次“上書”國(guó)務(wù)院，闡述有關(guān)全面改革、整體規(guī)劃的觀點(diǎn)。同年，郭樹清和現(xiàn)任全國(guó)社保基金理事會(huì)理事長(zhǎng)樓繼偉等人，在國(guó)家體改委的指導(dǎo)和參與下，草擬了中國(guó)綜合配套改革方案，涉及價(jià)、稅、財(cái)、金、貿(mào)等方面。然而，后來(lái)由于種種原因，方案擱淺。

1986年，時(shí)任社科院助理研究員的郭樹清借調(diào)至國(guó)家體改委。上述原國(guó)家體改委官員稱，郭樹清愛動(dòng)腦，愛寫文章，寫作速度極快。“他會(huì)大膽向領(lǐng)導(dǎo)提自己的觀點(diǎn)和想法。更可貴的是，他有的自己個(gè)性。在學(xué)界里，有一些人經(jīng)常變換自己的觀點(diǎn)，跟風(fēng)走，跟著政策意向走。但樹清堅(jiān)持獨(dú)立思考，不隨便被影響改變。這一點(diǎn)，他到現(xiàn)在還保持著”。

回想年少時(shí)的壯志豪情，郭樹清曾表示，“為自己那篇處女作的包羅萬(wàn)象和引經(jīng)論據(jù)感到汗顏。”但他相信，當(dāng)時(shí)他們大多數(shù)人都在社會(huì)基層生活過(guò)，有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，因此討論和交流能夠超出書本，研究和分析也更加務(wù)實(shí)。

從“學(xué)術(shù)型”官員到“鐵腕型”改革派

1987年，郭樹清從英國(guó)牛津大學(xué)留學(xué)一年歸來(lái)，次年進(jìn)入國(guó)家計(jì)委經(jīng)研中心擔(dān)任綜合組副組長(zhǎng)，正式踏上仕途生涯。此后，他歷任國(guó)家體改委司長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)，貴州省副省長(zhǎng)，央行副行長(zhǎng)兼外匯局局長(zhǎng)，中央?yún)R金董事長(zhǎng)，建行董事長(zhǎng)、證監(jiān)會(huì)主席、山東省省長(zhǎng)。

在很多人看來(lái)，郭樹清是一名“學(xué)者型官員”。不僅與他早年的學(xué)習(xí)經(jīng)歷有關(guān)，也表現(xiàn)為1984年至今，郭樹清筆耕不輟，共發(fā)表研究論文、文章300余篇，并出版了《比較價(jià)格體制》《在過(guò)剩與貧窮之間》《直面兩種失衡》等10余部著作。

1994年，郭樹清憑借《企業(yè)與銀行關(guān)系的重建》及《我國(guó)基礎(chǔ)工業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的資金籌措》兩篇論文，兩獲中國(guó)經(jīng)濟(jì)界最高獎(jiǎng)“孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)獎(jiǎng)”。此后，他還擔(dān)任中國(guó)人民銀行研究生部、人民銀行金融研究所導(dǎo)師，門下學(xué)生包括對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)校長(zhǎng)助理兼研究生院常務(wù)副院長(zhǎng)丁志杰、中投公司副總經(jīng)理祁斌等。

除了“學(xué)者”，一些曾與郭樹清有過(guò)接觸的人，給他的另一個(gè)標(biāo)簽是“幽默”。一則在金融圈廣泛流傳的小故事是，郭樹清在建行H股上市酒會(huì)上致辭，稱當(dāng)晚的嘉賓有big potatoes（注，大人物），不過(guò)前面已經(jīng)有人介紹過(guò)他們了，因此他就不重復(fù)了。他要特別感謝的，是一些small and medium-sized potatoes（注，中小人物），因?yàn)樗麄優(yōu)榻ㄐ凶龀鲋匾暙I(xiàn)。

隨后，郭樹清列舉了多名一線員工的名字。

在前述國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，當(dāng)被記者問(wèn)到金融監(jiān)管改革的模式時(shí)，他巧妙地打起來(lái)太極：“你要說(shuō)農(nóng)村改廁模式，我知道有三個(gè)，你要說(shuō)金融監(jiān)管改革有什么模式，我一個(gè)都不知道。”一番話引得場(chǎng)下記者哈哈大笑。

類似的郭氏幽默頻頻出現(xiàn)在該場(chǎng)發(fā)布會(huì)上。一遇到專業(yè)的話題，新上任的郭樹清就讓主管該項(xiàng)業(yè)務(wù)的副主席或者主席助理來(lái)回答，“我有三個(gè)同事，沒他們我是不敢開這個(gè)發(fā)布會(huì)的。”

而對(duì)于時(shí)任主席助理?xiàng)罴也盘岬健吧綎|的非法集資相對(duì)少一些”時(shí)，郭樹清立刻調(diào)侃到：“這是在表?yè)P(yáng)山東了嗎？當(dāng)了主席才這么表?yè)P(yáng)我，以前也沒見你表?yè)P(yáng)過(guò)我啊！”。

然而，讓人印象最深的還是郭樹清“鐵腕”和“雷厲風(fēng)行”的形象。

1998年7月，郭樹清離開國(guó)家體改委，出任貴州省副省長(zhǎng)。同期，國(guó)務(wù)院頒發(fā)了房改綱領(lǐng)“23號(hào)文件”——以“取消福利分房，實(shí)現(xiàn)居民住宅貨幣化、私有化”為核心的住房制度改革啟動(dòng)。

在此背景下，郭樹清主導(dǎo)貴州房改：將存量住房資產(chǎn)按當(dāng)時(shí)的重置價(jià)格評(píng)估后，按職工的工齡和職級(jí)計(jì)算出應(yīng)得的一次性補(bǔ)貼兌現(xiàn)給職工。時(shí)任貴州省建設(shè)廳廳長(zhǎng)的江厥中介紹，“貴州方案”將現(xiàn)有公房社會(huì)化，將存量住房貨幣化，以存量住房作為補(bǔ)貼，解決下崗職工無(wú)錢房改的問(wèn)題。他認(rèn)為，原來(lái)只有財(cái)政拿錢才能啟動(dòng)房改，郭樹清的思路突破了這種限制。這對(duì)于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的貴州很重要。

知情人士向騰訊《棱鏡》透露，郭樹清啟動(dòng)貴州房改前，曾將該思路向最高層進(jìn)言，希望在更多地方推進(jìn)。然而，“他的想法雖得到認(rèn)可，但至少在情況特殊的北京實(shí)現(xiàn)不了。”

2005年，郭樹清執(zhí)掌建行不到兩個(gè)月，就下發(fā)一份《關(guān)于追究案件發(fā)生機(jī)構(gòu)及其上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員責(zé)任的規(guī)定》，實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)人員失職引咎辭職、責(zé)令辭職、免職制度。該規(guī)定覆蓋全行，包括總行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)在內(nèi)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人員。瞬間在建行內(nèi)部掀起“問(wèn)責(zé)風(fēng)暴”。

2011年10月，郭樹清調(diào)任證監(jiān)會(huì)主席。上任伊始，他對(duì)資本市場(chǎng)連燒“三把火”——接連推出完善上市公司分紅政策、創(chuàng)業(yè)板的退市制度及打擊內(nèi)幕交易三大措施，轟動(dòng)市場(chǎng)。有人曾統(tǒng)計(jì)，他就任的506天里共推出70項(xiàng)新政，平均每7天推出一項(xiàng)新舉措，超過(guò)以往任何一位證監(jiān)會(huì)主席。

2013年3月底，郭樹清取代原山東省省長(zhǎng)、現(xiàn)國(guó)土資源部部長(zhǎng)姜大明，出任山東省省長(zhǎng)一職。

然而，在離開北京前的周末，郭樹清仍然連發(fā)9份文件，松綁證券和基金市場(chǎng)。彼時(shí)，有市場(chǎng)人士戲稱，這是否算郭樹清給證券市場(chǎng)留下的“告別禮”？

履新131天開啟山東金改大幕

“改革者”郭樹清每次履新都能掀起一股改革旋風(fēng)。赴山東就職后，郭樹清頻繁到基層密集開展調(diào)研工作。2013年4月11日，郭樹清履新第10天即抵達(dá)距離濟(jì)南200公里外的東營(yíng)市和濱州市，調(diào)研當(dāng)?shù)貭I(yíng)商環(huán)境等情況。在召開多個(gè)省級(jí)會(huì)議并接待多名要客后，郭樹清又出發(fā)趕往德州市和聊城市調(diào)研。

此后，在很長(zhǎng)一段時(shí)間里，郭樹清以每周調(diào)研一個(gè)城市的頻率，完成對(duì)山東經(jīng)濟(jì)的摸底。

盡管2012年山東省GDP總量排名全國(guó)第三，但金融始終是山東軟肋。2012年，山東省金融增加值僅為2018億元，占GDP比重4%；相比之下，2012年GDP總量第二的江蘇，金融增加值超3000億元，占GDP比重5.5%。

因此，2013年8月7日，郭樹清在其上任的第131天出臺(tái)《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），拉開山東金改大幕。由于《意見》提出22項(xiàng)改革措施，因此外界稱其為“山東金改22條”。

山東當(dāng)?shù)貙W(xué)者評(píng)價(jià)，“金改22條”與以往的文件、方案有三點(diǎn)不同：一是政策目標(biāo)明確，提出用5年左右時(shí)間，初步建成與全省實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)創(chuàng)新相適應(yīng)、市場(chǎng)化水平較高的現(xiàn)代金融體系；二是務(wù)實(shí)，提出大量具體措施及量化指標(biāo)，不搞假大空；三是每一項(xiàng)舉措都有對(duì)應(yīng)的牽頭和參與部門，以保證改革落實(shí)到位。

2015年1月27日，郭樹清在山東省人大代表會(huì)議上作政府工作報(bào)告時(shí)表示，2014年山東全年生產(chǎn)總值5.94萬(wàn)億元，GDP同比增長(zhǎng)8.7%，高于全國(guó)水平。在金融方面，郭樹清首先提及，投資基金和財(cái)富管理得到穩(wěn)步發(fā)展，銀行類機(jī)構(gòu)進(jìn)一步規(guī)范，直接融資規(guī)模成倍增長(zhǎng)，民間金融陽(yáng)光化成效明顯。

此外，他表示2015年，山東省將減少和取消財(cái)政對(duì)競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)的直接補(bǔ)助，探索引導(dǎo)基金、政府購(gòu)買服務(wù)、政府與社會(huì)資本合作等財(cái)政支持方式。繼續(xù)發(fā)展直接融資，鼓勵(lì)企業(yè)發(fā)行股票、債券。做好地方政府債務(wù)轉(zhuǎn)化，加強(qiáng)政府債務(wù)管理。大力發(fā)展多元股本投資，鼓勵(lì)各類機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和股權(quán)投資基金。探索特許經(jīng)營(yíng)及多樣化的項(xiàng)目融資辦法。推進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行、小額貸款、融資性擔(dān)保等普惠金融組織健康發(fā)展等。

2017年2月，郭樹清在2016年山東省政府工作報(bào)告中指出，2016年山東省新增上市公司17家。股票、債券直接融資5794.7億元,增長(zhǎng)26.2%。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率54%,比全國(guó)低1.8個(gè)百分點(diǎn)。山東多層次資本市場(chǎng)發(fā)展步伐加快，區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌企業(yè)數(shù)量翻了一番以上。農(nóng)信社銀行化改革全面完成，新型農(nóng)村合作金融改革試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，首家民營(yíng)銀行獲批籌建。

盡管濟(jì)南與北京相隔400多公里，但郭樹清一直與中央各重要系統(tǒng)，保持緊密聯(lián)系。在郭樹清在山東3年多的時(shí)間里，會(huì)見了超過(guò)上百名部級(jí)官員、中外大型企業(yè)負(fù)責(zé)人、外國(guó)使團(tuán)等，其中不乏“一行三會(huì)”的高級(jí)官員。

過(guò)往鮮明的改革印記，令上下對(duì)郭樹清充滿期待，但在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)下，金融系統(tǒng)內(nèi)明暗杠桿叢生，互聯(lián)網(wǎng)金融又將這一風(fēng)險(xiǎn)成幾何倍數(shù)放大。

在這種情況下，既要防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的涌動(dòng)，又要配合“金穩(wěn)委”協(xié)調(diào)金融監(jiān)管，對(duì)這位“改革者”來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。