國際金融報見習記者 范佳慧

雖然自全球金融危機以來銀行的合規成本已大幅上升，但絕大多數銀行從業者仍預計其所在銀行未來12個月至3年的收入和盈利能力將有所提升。

近日，安永發布了《2018年全球銀行業展望》（下稱《展望》），來自全球221家金融機構的從業者對其改善2018年及未來財務績效的能力持樂觀態度，85%的受訪銀行將實施數字化轉型計劃作為2018年的工作重點。

雖然自全球金融危機以來銀行的合規成本已大幅上升，但絕大多數銀行從業者仍預計其所在銀行未來12個月至3年的收入和盈利能力將有所提升。12%的受訪者預計未來12個月的收入增幅將超過9%，在未來3年將升至31%。

不過，《展望》也指出，全球銀行業在實現可持續的盈利能力方面依舊面臨重大挑戰。

除去成本帶來的壓力外，數字化銀行、金融科技公司、提供緊貼式個性化服務和高新科技服務的機構、電子商務與電信公司以及某些市場中的平臺銀行業務提供商等新晉市場參與者給銀行帶來的競爭壓力與日俱增。例如，將金融科技公司作為轉賬與支付服務商的消費者占比由2015年的18%升至2017年的50%，且有65%的消費者預計他們可能會在將來選擇使用此類服務。

《展望》提出，提高數字化成熟度是未來銀行業制勝的關鍵。安永金融服務部合伙人許旭明在接受《國際金融報》記者采訪時表示，受訪的大部分從業者均表示在未來一到三年會大力推進銀行的數字化轉型，這也是未來銀行發展的趨勢之一。

調查過程中，從業者被要求按照數字化成熟度的五個階段對其所在機構進行評估，分別為尚未啟動、起步階段、過渡階段、成熟階段、數字化領先機構。而根據反饋結果，當前幾乎沒有認為自身處于成熟階段或數字化領先機構階段的銀行。有62%的全球銀行預計在2020年將自身數字化水平提升至成熟階段，而預計在2018年達到成熟階段的銀行僅有19%。

《展望》顯示，85%的銀行將落實數字化轉型計劃列為2018年的工作重點。

為了更好地迎接創新主導型變革，許旭明表示，銀行首先應該考慮其目前所制定的數字化戰略，跟未來的戰略定位是否同步、一致。當今金融生態的變化發展非常快，會對銀行的收入和盈利模式造成很大的影響，必然會導致銀行業務模式發生變化。銀行在科技的創新投入方面，有必要隨時跟銀行未來定位的一些市場、客戶和產品進行同步。其次，銀行應該要思考自身在這種新金融生態中的定位。“銀行要對自身的強項和弱項有深入認識，可以在適當的時候、適當的業務領域引入合作伙伴，包括非銀行的金融科技公司作為合作伙伴。”許旭明稱。

在金融科技的發展和銀行服務實體經濟的問題上，許旭明認為，金融科技可以在兩個方面有利于銀行去服務實體經濟。首先是發展普惠金融，新的技術發展出來之后，銀行可以把業務拓展到原來傳統業務模式下享受不了銀行服務的一些人群。另外，金融科技有利于降低銀行的服務成本，通過新技術提升銀行的運營效率，降低銀行的服務成本，這樣銀行可以讓利給實體經濟。

不過，許旭明也指出，在利用金融科技的發展防控風險時，也要注意金融科技自身帶來的新風險，例如導致銀行內外部的風險邊界越來越模糊等，銀行需要及時做出應對措施。