穩健型投資者首先要遵循4個原則，然后在這4條普遍性原則的指引下，靈活配置即可。

1、將本金的安全放在第一位；這是最根本的一條，任何理財如果本金都沒了，還談什么理財、收益和？

2、風險可控的前提下，具有較好的回報率；既然是理財，片面強調風險而忽略收益性也是不可取的。

3、不要忘記風險，任何理財投資都具有一定的風險，絕對意義上的無風險幾乎沒有；

4、保持適當流動性。

咱們依照上述原則，我認為10萬元存款可以這樣分配？

購買理財產品的渠道上，只選擇銀行和支付寶，其余途徑不考慮。這兩個是最安全的渠道，且其具有的理財產品幾乎囊括了目前市面上所有的類型的理財產品。最重要的符合本金安全這一首要條件。

10%到15%購買余額寶內對接的貨幣基金，其7天年化收益約3%上下，且隨存隨取，流動性優異。提示，不要為了流動性存銀行活期，收益實在是太低了。

30%到40%存銀行定期存款，建議選擇3年期，因為各大銀行3年期定存和5年期定存在回報上幾乎沒有很忙差別，3年期更靈活，期限適中。

20%到30%購買股票指數型基金。長期看，股票指數型基金幾乎是所有理財產品中收益最高的，我個人傾向于選擇滬深300，最能代表中國經濟的那300龍頭公司，而且可以預料，這些公司大概率會成為偉大的公司，取得超額收益是比較肯定的。提示：不要購買主動管理型基金，同時這一部分資金至少作8年以上的長期投資。

20%到30%購買中長期國債，5年和10年首選，到期之后如果資金暫時不用，繼續購買。以2019年最后一期國債為例，3年期收益4%，5年期收益4.27%，這個收益在未來利率處于下行周期的環境下，非常具有投資價值，這是必配標的。

綜述，經過上面配置，咱們考慮了流動性和安全性的同時，大概率是能取得超越市場平均回報，個人這樣的資產配置，在2019年回報為15%上下。