回復簡單明了：二三十萬閑錢，想保值，年綜和收益率，不能低于4.5%。優選產品，合理規劃總體資產，二三十萬閑錢，不僅能保值，增值，還能保本呢。

首先，閑錢保值不容易，年化收益率不能低于4.5%：

CPI達到了4.5%。

如果以目前4.5%，為基準，這二三十萬閑錢的年化收益率，不能低于4.5%，否則購買力就會降低，自然無法保值。

小結：二三十萬閑錢，想保值，要有一個客觀的目標，年化綜合收益率4.5%，越高越好（還要考慮本金的安全性）。

其次，來了解一些，能夠為這二三十萬閑錢，提供，相對安全的，保值產品和渠道：

1，銀行大額存單。目前三年期的利率行情是4%~4.125%基本值。如果是5年，那么可以達到5%左右，在本金，相對安全的情形下，完全可以保值甚至增值。

2，國債。三年期票面利率4%，五年期可以達到4.27%。如果是電子儲蓄式國債，每年付息，綜合收益率更高，可以保值。

3，地方銀行新型存款。種類繁多，有智能型，有短期滾動型等等。我們以一款，某眾所周知大型平臺，正在發售的產品為例：

兩款，360天和180天。全部保本保息，當日起息。180天存款利率4.5%完全保值。360天，利率更是高達4.75%，不僅保值而且增值。本，息，白紙黑字的保障。

小結：明確保住本，再保住值，是真的保值增值。

最后，來總結分析：

二三十萬，閑錢，具有優勢。因此優選產品，在相對安全的情形下，充分發揮閑錢優勢，利用時間價值，年化，綜合收益率，完全可以做到4.5%級以上，保值增值，簡便可行，省心安心。

另一方面，二三十萬閑錢，不僅要考慮保值，要考慮產品的安全性。登高望遠，站在總體資產的角度，合理的組合分散風險，保值增值，更穩。