把多余的錢存銀行，還是買理財產品，這主要看自己的收益預期和風險承受能力。

銀行存款是風險極低的，我國實行存款保險制度，銀行存款只要不超過50萬元，都可以獲得全額存障，即使出現了極端風險，儲戶存款的銀行出現了破產倒閉的情況，也可以得到全額保障，這使得銀行存款依然是目前絕大多數人保管錢財的主要選擇。

但是，銀行存款的利息并不高，以活期存款為例，利率僅為0.3%，而且一個月結算一次，這個利息收入就很低了。比如說企業發工資，一般都是發在銀行卡上，就是存在活期儲蓄賬戶中，再比如別人給我們轉賬，同樣是轉到活期儲蓄賬戶，活期賬戶用來接到工資收入或轉賬收入還是很有必要的，但是錢放在上面，確實就很不劃算了。

如果自己賬戶上的錢相對一段時間并不會用到，那么轉為定期存款，相對利率就會高出不少，以大多數銀行的平均利率水平為例，目前一年期定期存款利率在2%左右，三年期存款利率在3%至3.5%左右，五年期利率在3.5%~3.8%左右。

近些年，理財產品已經越來越豐富，六大銀行也相繼成立了自己的理財子公司，更加專業、規范的進行理財業務的管理運營，相對來說，理財產品的收益率普遍是要比存款利息要高的。比如說銀行發行的一年期定期理財產品，收益率一般可以達到4%左右。

假如我們通過銀行理財產品進行資金管理，每年再將本金和收益一起進行再投資，可以實現復利，以一年期預期收益率4%為例，連續理財三年，一共可獲得復利收益12.49%，平均年收益率為4..16%，確實是比銀行定期存款的利息要高出不少，而且理財產品期限更短，流動性上面會更靈活。而且理財產品還有一個月期、三個月期、六個月期、半年期等不同期的產品可選擇，比相同期限的存款利率都要高得多。

如果這么對比的話，自然是理財產品更合適，但還是要說這并不是絕對，因為理財產品雖然收益更高，但它是有風險的。根據資管新規的要求，銀行理財產品需要打破剛兌，這意味著未來的所有理財產品都是不能承諾保本的，理論上是存在風險的，對于保守型的投資者，無法承擔虧損的風險，那就不適合購買理財產品。

因此，如果有多余的錢，能夠承擔少量的風險，選擇購買中低風險的理財產品更合適，而對于保守型投資者，極度厭惡風險，那么還是把錢存銀行定期更加合適。