并沒有最合適的理財(cái)產(chǎn)品，任何理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以對于普通工薪族，我建議采用組合的理財(cái)方式。我建議的理財(cái)方案是將你的資金分為三份分別投資于以下三種理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率10%左右。
1、投資股票
如果個(gè)人空閑時(shí)間比較多的話，學(xué)學(xué)炒股也是可以的。很多人平時(shí)不炒股，然后等所謂的牛市來的時(shí)候才炒，可往往是這樣的人炒股虧得最多的。
因?yàn)楣善笔袌鍪且粋€(gè)投機(jī)市場，你想不花點(diǎn)時(shí)間研究，想賺錢基本不可能。平時(shí)多花點(diǎn)時(shí)間了解股票市場，那么經(jīng)過幾年的積累就可以達(dá)到一定的水平。要是運(yùn)氣好，遇到一次牛市，或許炒股就可以讓你直接實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
所以要是有足夠多的時(shí)間，學(xué)習(xí)一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么難。炒股的話主要是做價(jià)值投資，放長線，因?yàn)槠綍r(shí)上班沒有太多的時(shí)間關(guān)注。
2、定投公募基金
定投公募基金，目前市場上公募基金已經(jīng)有幾千只，要找到好的基金，是得花點(diǎn)心思。可以從基金排名靠前的基金篩選。
基金主要有股票型，混合型，債卷型和貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)逐漸減小。股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)比較大，但收益相對也高些，所以適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的人投資。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，可以考慮投資一些混合型和債卷型基金。
年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以重點(diǎn)投資股票型基金，購買基金應(yīng)該采用定投方式，這樣可以降低風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榛鸲紩?huì)有一個(gè)漫長的回調(diào)期，如果一次性買入就會(huì)導(dǎo)致可能在回調(diào)的過程中虧損比較大。
定投一般兩周到一個(gè)月投一次比較合適，太頻繁或是周期太長都不好。基金一旦定投后，就是虧損也不要急著賣，一般基金都是能跑贏指數(shù)的。
3、存銀行定期存款
除了炒股和購買基金，可以將部分資金用于購買銀行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。這部分的資金主要是為了平時(shí)急于用錢，所以定存?zhèn)€六個(gè)月還是可以的，到期了再次定存。
通過以上理財(cái)方案實(shí)現(xiàn)存款年化收益10%左右，實(shí)行起來也容易。如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，然后也想追求更高收益，股票和股票型基金可以多買些；如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，那么就是股票少買，多買些混合型和債卷型基金。