理財，一定要根據自己的實際情況，綜合考慮資金量、期望的收益水平、風險承受能力、對資金流動性的要求四個方面，統籌規劃，然后選出最符合自己要求的理財產品。
下面，我們分別用舉例、列舉等方法具體分析一下如何根據這四個方面選擇合適的理財產品。
風險承受能力
選擇理財產品，第一位的就是要考慮自己的風險承受能力。
有的人對風險承受能力沒有概念，我舉兩個例子來說吧：
例一，某人手上有一筆10萬元的閑置資金，但是已經確定了這筆錢半年后要用于給親人做某種手術，而且沒有其他備用方案，那么這筆錢是絕對不能出現什么意外損失的。這種情況下這個某人的風險承受能力約等于零，一般只能選擇銀行存款，最多只能選擇貨幣基金、國債。
例二，某人手上有200萬元資金，三套房子，一套自住，兩套出租，還有和朋友合伙公司的股份每年分紅30萬元，自己身體健康有固定工作穩定工資收入，孩子已大學畢業參加工作。這種情況下這個某人的風險承受能力相對是比較強的，可選擇的理財產品范圍就比較寬。
資金量
資金量在一定程度上決定了我們的選擇范圍以及潛在的投資收益率水平！
通常，一些高收益長周期銀行理財產品，其起點往往很高，動輒50萬元、100萬元，收益也能到達5%-7%，這對普通工薪族來說有一定的難度，畢竟我們當前的工資收入水平就那么高。
但是也有一些理財產品，起點1萬元或者5萬元，年化收益率一般在3%-4%，周期也比較靈活，這些比較適合小額閑錢理財。
期望的收益水平
每個人對收益水平要求都有很大差異，不同收益水平要求對理財產品的選擇有很大影響：
如果只是要求年化收益率大于銀行存款利息，則可以選擇貨幣基金、國債等；
如果希望獲得年化4-7%的收益率水平，一般可以選擇一些收益率偏高的銀行理財產品就足夠；如果期望年化收益率是8%-20%甚至更高，就需要投資一些非固定收益類產品，譬如股票基金、指數基金等。
但是，一定要記住一點，收益水平和風險往往是相伴而生的，高收益往往意味著高風險。
對資金流動性的要求
流動性既理財產品的變現能力，每個人對資金流動性的要求不一樣，這既有客觀原因，也有自身個性特點因素。有的人雖然錢很多根本花不完，但就是不喜歡購置資產、不喜歡投資理財，而是希望那些錢隨時能拿出來花；而有的人明明收入很少，但就是喜歡把錢存定期，或者攢夠錢買房子，而平時的日子過得緊巴巴的。
這里我們只就客觀性因素來探討，也舉兩個例子：
例一，你有一筆50萬元的資金，這筆錢是你和朋友一起做生意積累起來的，平時用做備用流動資金，但是用到的機會不大。那么這種情況下你對這筆錢用于理財的流動性要求是偏中等的：可以選擇中等周期中等收益水平理財產品，一旦生意上要用必須能夠及時變現。
例二，你有一筆50萬元的資金，夫妻二人月工資收入4萬元，沒有小孩父母不需要照顧，有車有房，無其他大額支出計劃。那么這種情況下你對這筆資金用于理財的流動性要求就很低：可以投資長周期且較高收益理財產品。
總之，理財沒有固定的模式，只要根據自己的實際情況，充分考慮以上四個方面，就一定能選擇到讓自己滿意的理財產品。
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