手里有20萬元存款，起碼已經超過了90%的家庭，在理財風險高企的當下選擇安全靠譜的理財方式很有必要。
放在十幾年前，20萬元付個首付，投資一套房產，回報遠超經營實體企業。但是2019年房產已經完全失去投資價值了，尤其是房價一路猛漲，20萬放在四五線城市都不一定夠付首付了。
2018年大額存單利率上浮明顯，最多比央行基準利率上浮55%，三年期存款基準利率2.75%，大額存單利率最高能達到4.2625%，已經是不錯的理財選擇。
20萬元剛好達到大額存單的起存額度，選擇一家可以按月付息的商業銀行非常好容易，三年期大額存單年利率4.18%的比比皆是。一年下來能有8360元利息，每個月可以696.67元。
除了大額存單，民營企業的智能存款也不錯，最高年利率甚至突破5%。當然這樣的產品一般都需要通過手機購買，小額度還不錯，一次性投入20萬元很難放心。
國債收益率也在4%左右，但是限時限量購買，不夠靈活，想買的時候不一定能買到，所以只能作為備選。
資管新規實施后保本理財產品逐步退出，不過在2020年之前還會存在，保本理財產品平均收益率也能達到4.4%左右，也是不錯的選擇。不過收益是浮動的，總體而言不一定有大額存單更劃算。
結構性存款流動性更好，保本但是收益浮動，未必能保持每年4%的凈收益。
如今寶寶類貨幣基金收益率持續降低，多數在3.0%上下浮動，已經不適合大額資金理財，零錢存到里面既可用于消費，又有一定收益還是不錯的。
金融領域騙局眾多，各種坑蒙拐騙龐氏騙局，賺錢不易，存錢很難，保守理財是今后幾年的主題。