購買銀行的理財產品，就等于和銀行簽訂了一份代理協議，理財產品發生虧損，銀行是否擔責，要以理財協議的規定為準。
一般說來，正規的銀行理財產品極少發生虧損。以前即便發生虧損，銀行為了自己的聲譽，往往暗箱操作，多種產品收益進行均衡，從投資者的角度是看不到的。
現在變得有點不同了，監管部門要求理財產品必須打破剛性兌付，也就是說銀行理財產品今后要據實結算，偶爾的出現負收益也是可能的。
但是，根據的理解，中低風險的銀行理財產品，出現本金虧損的可能性很小，即使發生了，虧損程度也非常低。如果真的發生嚴重的本金虧損，那么銀行的理財過程肯定有違規的地方，必須要承擔責任。
為什么這么說呢？
銀行的理財產品其實和支付寶里的建信養老理財產品、證券公司的理財產品都差不多，投資范圍和方向也是類似的，每一類資產的風險都不高，再加上多類資產的分散投資，但凡有點專業知識，只要能夠有點責任心進行審核，就是想虧損都很難的。
所以如果發生大的虧損，要么是管理人員瀆職，要么是違背協議投入高風險的理財產品。發生這種情況，投資者有必要要求理財產品發行人公開投資過程，聯合委托審計機構進行審計，如果存在違規行為，發行人是必須依法擔責的。
基本上就是這樣了。