理財產品是否合適因人制宜。具體要結合投資者風險類型、收益率、安全性、流動性等因素綜合考量。

投資者風險類型測評

投資理財之前必須對自身能夠承擔風險程度有所了解。再有針對性的選擇理財產品。

那么投資者可在支付寶、微信等相關渠道進行風險評測調查問卷評測。測試結果分為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型五個投資者類型。

根據投資者風險類型選擇理財產品

在明確投資者風險類型后，就可以以其作為依據選擇理財產品。

保守型投資者風險承受程度最低，因此可選擇的理財產品極為有限。包括銀行存款、銀行大額存單、國債及逆回購、保本理財、銀行結構性存款、貨幣基金等低風險理財產品。

穩健型投資者希望在保證本金安全的同時獲取穩健的收益。可選擇的范圍相對于保守型較寬泛。包括銀行存款與大額存單、國債及逆回購、保本理財、貨幣基金、債券型基金、定期理財產品、銀行結構性存款、銀行PR1、PR2級理財產品、短期理財產品等理財產品。

進取型投資者能夠承擔較高的風險，期望博弈到高的收益。從而可選擇的理財產品范圍最為寬泛。除了包括上述中低風險理財產品外，還可投資股票、外匯、期權期貨、黃金、銀行PR5型理財產品、證券型基金、信托、私募基金等高風險理財產品。并可采取衍生交易、分層、融資等杠桿放大式進行投資。

再根據投資者風險類型圈定投資理財產品范圍之后，具體可結合投資者需求進一步細化篩選，例如對于資金可長期閑置的情況下可選擇周期較長的定期理財產品投資；而對于流動性有高要求的投資者可選擇高流動性的貨幣基金進行投資。

理財序認為，但無論如何，即便風險承受度最高的進取型投資者，也不要將全部資金選擇高風險理財產品進行“賭博、押寶”式投資，而僅將小部分資金投入高風險理財產品，其余大部分資金仍需投資中低理財產品。