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要說花樣，微信理財通還是有的。

今天在轉零錢的時候，劃拉理財產品，發現了一個“炸天”的東西。

既能0利率貸款又能享受6%的“活期”收益。

表面看來，是不是美翻了？

這家伙叫「光大永明鴻利保」，不算純種的理財，是一款帶有身故保險金的分紅險。

一說到分紅險，大家懂了吧。十有八九碰不得。

但我還是抱著10%不坑爹的僥幸心理，研究了下這個打著理財外衣的保險產品。

大家通過微信錢包—理財通—理財—保險產品，就能找到。

先說說身故保障的這點吧。

身故保險的保障期限是5年。也就是說在投保的5年內，發生任何意外，不幸身故了，保險公司會按約定的賠付比例進行賠付。

最低賠付比例是120%，最高160%。

從這點意外身故賠付比率上來看，它跟市面上的同類差的有點多。

大多情況下，身故保險的賠付比率是會跟保額掛鉤的。舉個栗子，保額10萬的話（保費也就幾百塊錢），一般保險公司的身故賠付會是10萬+保費的120%~160%不等。

但這家伙呢，它只是按照保費的120%~160%進行賠付。也就是說買入1萬，最多才給賠付1.6萬，跟同類差的不是一星半點了。

作為一個帶有身故賠付的保險，這性價比真的不算高。

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不過，「光大永明鴻利保」也不是一無是處。

它最大的亮點應該就是在享有6%的分紅收益的同時，還能0利率貸款。

雖說是5年定期，但投保后能“0利率”貸款，這就有點像隨取的活期理財了。

分紅險，我之前有跟大家說過，它收益的高低是跟保險公司的經營狀況直接掛鉤的。

官方說是能有6%的預期收益，但根據以往的經驗來看，實際收益并不會達到這個數值。

關于這點，保險公司倒是很誠實，

直接把紅利說明擺在最顯眼的地兒

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根據小伙伴的透露，這款分紅險的實際收益可能也才5.3%左右，并且收益并不平穩，每年分紅產生的利息是一次性到期給付，不會利滾利。根本不像官方說的那樣一年能有600元，年化收益率為6%。

作為一個理財產品，封閉5年，才拿5%左右的收益，也有點太普通啦。

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還有0利率貸款這點。依我看，也不算啥亮點，它就是保險公司玩的一個數字游戲。

保障期5年內，投保人如急需資金，可申請保單貸款，以貸款的形式提取一部分本金。但最高不能超過申購金額的75%，按6%計算貸款利率。

也就是說我們要想貸10萬的話，前提得先投至少14萬。

另外，上面說到的0利率貸款，也只是一種理想狀態。

其實是貸款利率的6%和理財收益率的6%相抵了。

我上面說到了，有朋友說「光大永明鴻利保」的實際收益率是5.3%，有時候還不一定能達到5%。

但如果我們要以6%的利率選擇提現貸款的話，那中間的利息差就被保險公司賺到了。

所以，這里的“0利率貸款”就是個數字游戲，要只是單純想要利用這個低利率來貸款消費的話，還真的不建議大家用這個。