個人投資主要考慮三個維度：安全性、收益性和流動性（靈活性）。

安全性。不管是全國性的大中型銀行，還是區域性的地方銀行，監管要求銀行理財產品都是不得再承諾保本，即打破剛兌，也就是說，理論上所有的理財產品都存在風險，只是風險性大小不一樣而已。當然，在理財實務中，就目前情況來看，理財產品收益率在4%以下的相對還是比較安全的，風險較低。當然，相比銀行存款和國債來說，風險系數還是要高一些。

收益性。受疫情影響，目前宏觀政策降準降息，市場上資金比較充裕，相應的資產收益率也在下降，如以余額寶和理財通為代表的的貨幣基金收益率都跌破2%。因此，短期來看，銀行理財產品收益率也很難走高。但是，目前部分地方銀行的存款產品利率還是比較高的，如一些農商行的五年期智能存款利率達到了5%。這比理財產品高出一截了。

流動性。流動性是行業用語，實際就是靈活不靈活。如果想長期投資，也就意味著這筆資金在短期內是用不到的，那可以根據自己的資金調度情況，選擇三年期或五年期的定存產品。有些還支持定期付息，讓資金安排更靈活。

所以，想長期投資，如果資金五年內沒有安排的話，從以上三個維度出發，結合市場上產品供應情況，個人建議選擇這些支持定期付息的農商行的五年期智能存款:足夠安全，受存款保險保障；市場上同類產品沒有這么高利率的，而且降息趨勢下，高利率難以持續，現在投資還可以鎖定5年高利息。再晚，監管會出手的！