很顯然，標(biāo)題中面臨一個(gè)選擇：在本金，相對(duì)安全的情形下，手上有100萬(wàn)現(xiàn)金，是選擇固定利息，還是追求更高的浮動(dòng)收益。這需要視資金的可用周期，風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素而定。但是，二者組合起來(lái)，大額存單加保本理財(cái)，更有利于，在相對(duì)安全的情形下獲取高收益，同時(shí)分散的風(fēng)險(xiǎn)提升了流動(dòng)性，受益更多。

首先，來(lái)看怎么選：

1，一百萬(wàn)元可用周期，對(duì)選擇的影響：如果這100萬(wàn)元，可用周期達(dá)到三年，建議選擇大額存單。三年期大額存單，年化收益率在4.125%左右，保本理財(cái)?shù)哪昊骄找媛试?.8%~4.2%，很顯然，大額存單，不僅保本，而且保息，剛性兌付，可以享受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，有明顯的優(yōu)勢(shì)。反之亦然如果這100萬(wàn)的使用周期低于三年，從收益率的角度來(lái)看，保本理財(cái)優(yōu)勢(shì)明顯。

2，存款投資人風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)選擇的影響：如果是屬于謹(jǐn)慎型投資人，由于這類型的投資人，不能，不愿，承擔(dān)本金和利息的損失，那只有一個(gè)選擇，大額存單因?yàn)榭梢员Ｏⅰ６€(wěn)健型，平衡型，進(jìn)取型，激進(jìn)型投資人，則，既可以選擇大額存單，也可以選擇保本理財(cái)。

3，流動(dòng)性的影響：如果這筆錢(qián)，需要保障，隨時(shí)能夠支取，不能確定固定的使用周期，那么大額存單可以滿足要求。而定期保本理財(cái)，中途無(wú)法退出，因此不再選擇之列。但有一個(gè)新產(chǎn)品，現(xiàn)金管理存款，可以滿足要求，隨時(shí)可以支取，是相對(duì)于大額存單，更適配的產(chǎn)品，而且保本。

小結(jié)：100萬(wàn)選大額存單還是保本理財(cái)，主要考慮以上三個(gè)因素。

其次，一百萬(wàn)元，無(wú)論是大選大額存單，還是保本理財(cái)，也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的分散：

1，結(jié)合存款保險(xiǎn)制度分散大額存單的風(fēng)險(xiǎn)。哪家銀行，大額存單本息合計(jì)不要超過(guò)50萬(wàn)元，可以使利息和本金更全面的得到保障。

2，購(gòu)買(mǎi)保本理財(cái)，從不同的單位購(gòu)買(mǎi)，有利于進(jìn)一步分散，本金，以及收益的風(fēng)險(xiǎn)。

3，大額存單加保本理財(cái)，既保證了本金安全，又有機(jī)會(huì)獲取，相對(duì)較高的收益率，同時(shí)，分散了風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間周期，有更多靈活的選擇。

小結(jié)：100萬(wàn)元無(wú)論購(gòu)買(mǎi)哪一種產(chǎn)品，都要注意風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化。

最后，來(lái)總結(jié)分析：

大額存單和保本理財(cái)，都是安全性相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品，也都深受歡迎，除了謹(jǐn)慎性的朋友，只有大額存單唯一選擇之外，其他風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資人，二者都可以選擇。

但，100萬(wàn)元金額巨大，進(jìn)行合理的優(yōu)化分散組合投資更有利于，安全性更上一層，整個(gè)100萬(wàn)理財(cái)更穩(wěn)。