購買銀行理財產品，最怕的肯定是產品到期后，卻無法兌付，投資的資金打水漂了。

銀行的理財產品按照風險度的高低分為5個層級：R1、R2、R3、R4、R5，越高的層級風險越大，但是作為一個經營風險的企業，為了控風險，銀行目前現實中發行的理財產品，99%都是R3及以下的層級的理財產品，所以其風險度較低。這也是銀行理財產品發現虧損的案例極其少見的一個原因。

那么對于R3以內的理財產品，要如何規避風險嗎？其實只要規避了“飛單”及“虛假理財”這兩類情況，基本上就不會遇到虧損的可能了，即使真的不幸不遇到，損失也是有限度的，而不會是全部打水漂。

飛單

飛單：簡單來說就是銷售業務員拿到訂單后，不將訂單交由自己公司做，卻將訂單放在別的公司做。通過這個定義，我們就知道銀行的“飛單”，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬于銀行自己的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。

而對于我們客戶來說，資金失去了銀行嚴格風控的保護就很容易“打水漂”，所以飛單的損失概率基本上有90以上的概率。

虛假理財

虛假二字，直接就說明了該理財產品是虛構不存在的。銀行的虛假理財最常的情況就是員工私刻銀行公章，私自制作理財協議，利用工作人員的身份，以高息吸收客戶的資金，發行不存在的理財產品，虛假理財導致的虧損基本是100%的。

如何規避

如果規避了以上兩種情況，那么你投資銀行的理財產品，安全性基本無需多慮。那我們要如何規避這兩者呢？

1、自助購買：上述兩者的發生均與銀行員工有在密不可分的關系，因此要避免這類情況最簡單的就是直接使用手機銀行APP或者官網自準購買理財產品，沒有有人為的操作，就不會遇到上述兩種情況了。

2、中國理財網

我國的銀行業理財登記托管中心有設立了一個中國理財網，所有銀行正規發行的產品都必須在上面進行登記備案（產品的基本信息在上面都可以查詢的到，包括發行者信息），你只要在這個網站上輸入你購買的理財產品登記編碼或產品名稱，就可以查詢到所購買的理財產品是否為銀行發行理財產品，從而避免了上述風險。