我有個(gè)朋友，之前跟風(fēng)買了一款某銀行承諾的保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品。這兩天，她突然發(fā)現(xiàn)，自己的這筆投資竟然面臨15%左右的虧損！

我們知道，若是銀行倒閉了，我們存款如果低于50萬(wàn)，是可以達(dá)到全額賠款的。即使高于50萬(wàn)，在資產(chǎn)清算時(shí)，也會(huì)多還給客戶一點(diǎn)。

那么問(wèn)題來(lái)了，在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品虧損了或者銀行倒閉了，我們買的理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)擔(dān)責(zé)嗎？

我們年輕人沒什么存款，索然無(wú)味，但是上了年紀(jì)的大爺就不一樣了他們存了大半輩子的積蓄打算去柜臺(tái)存錢的時(shí)候，工作人員不停得給大爺推銷種理財(cái)產(chǎn)品，吹得天花亂墜，甚至還拍著胸口保證，穩(wěn)賺不賠，而一些老人家根本就沒想那么多，認(rèn)為買理財(cái)產(chǎn)品就是等著收利息，這么大的銀行也不可能會(huì)騙人，被工作人員忽悠之下就買了理財(cái)產(chǎn)品，我們來(lái)看看理財(cái)產(chǎn)品，一般分為保本型理財(cái)與浮動(dòng)收益理財(cái)，保本收益理財(cái)會(huì)保障本金，浮動(dòng)收益理財(cái)則有可能損失本金，但收益會(huì)比保本理財(cái)高那如果買了理財(cái)產(chǎn)品虧錢了，銀行到底要不要承擔(dān)責(zé)任了。

在以前由于銀行有保本理財(cái)，保本理財(cái)是不會(huì)虧損的；但是其它不保本的理財(cái)產(chǎn)品絕大部分也是能夠保本而且收益也能夠?qū)崿F(xiàn)，對(duì)于個(gè)別虧損或者不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的理財(cái)產(chǎn)品，銀行出于各種各樣的考慮，有的是出于銀行信用的考慮，有的是出于社會(huì)穩(wěn)定的考慮，有的是出于對(duì)客戶利益的考慮，有的銀行確實(shí)會(huì)承擔(dān)責(zé)任，有的是發(fā)行新的理財(cái)產(chǎn)品以彌補(bǔ)上一款理財(cái)產(chǎn)品的損失，有的是銀行通過(guò)資金池的方式彌補(bǔ)個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品的損失。

但是，資產(chǎn)新規(guī)出臺(tái)以后，也就是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法出臺(tái)后，中國(guó)人民銀行也發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見有關(guān)事項(xiàng)的通知》，所有的規(guī)定堅(jiān)持了理財(cái)產(chǎn)品“打破剛兌、禁止資金池、去通道、非標(biāo)不能期限錯(cuò)配、凈值化等”五大核心要點(diǎn)，其中最重要的就是打破剛性兌付。

什么叫打破剛性兌付，就是明確任何理財(cái)產(chǎn)品如果出現(xiàn)虧損銀行就不能承擔(dān)責(zé)任，即使銀行愿意承擔(dān)責(zé)任也不行，理財(cái)產(chǎn)品的虧損必須由投資者也就是我們平時(shí)說(shuō)的理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者承擔(dān)。

而且新規(guī)中明確規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品禁止資金池，換句話說(shuō)，各款理財(cái)產(chǎn)品要獨(dú)立核算，收益不能在不同款的理財(cái)產(chǎn)品之間調(diào)劑，這樣的話，出現(xiàn)任何一款理財(cái)產(chǎn)品虧損，不論其它理財(cái)產(chǎn)品收益多高，都不能用于彌補(bǔ)這一款理財(cái)產(chǎn)品的損失。所以，提問(wèn)中說(shuō)的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，銀行自然不能、也無(wú)法承擔(dān)責(zé)任。

所以，資產(chǎn)新規(guī)以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)虧損都沒有人承擔(dān)責(zé)任，銀行理財(cái)產(chǎn)品也不例外。