如果你是我的客戶的話，我會建議你將這20萬元進行分散投資，而不是全部一股腦兒的買成大額存單。因為不是大額存單不好，而是你的本金只夠買大額存單的，這樣靈活性會變差很多！

大額存單適合大額投資者

顧名思義，大額存單的意思就是大額存款買成的存單。一般起存金額為20萬元，國有大行的大額存單甚至要30萬元起存。所以，客戶只有20萬閑錢的話，也只能在地方銀行買一筆大額存單罷了，雖說期限越長利率越高，但是到期之前提前支取是按活期計息的，所以流動性變得很差，真要是遇到急事客戶是取還是不取？

你要是有30萬元閑錢，那我肯定建議你買20萬元的大額存單和10萬元的理財產品，這樣安全性、收益性以及流動性都能達到一個很好的平衡點，但是20萬元本金太少，我建議你放棄大額存單！

20萬元理財產品

雖說建議你20萬元都是買成理財產品，但是理財產品的種類和期限也是多種多樣的，我們也要做一個合理的投資配置為好！我為你設計的方案是：

第一，5萬元完全開放式理財產品。完全開放式理財產品的意思就是可以隨存隨取的理財產品，不懂的客戶把他看成銀行的“余額寶”就可以了。但是它比余額寶好的地方在于：它不是基金，安全性更高；它每天快速提現額度沒有限制；它的收益率要高于余額寶，多在3.5%-4.3%之間。

第二，5萬元半開放式理財產品。半開放式理財產品期限多是7天、14天和28天的，靈活性比封閉式理財產品強、收益率比完全開放式理財產品高，總體來說性價比較高，預期收益率多在4.6%-5.0%之間。

第三，10萬元封閉式理財產品。我的建議是有保本型選擇保本型、無保本型選擇非保本浮動收益型的，因為保本型理財產品收益率雖然低些，但是勝在安全性高，現在這個階段投資理財安全性大于一切！封閉式理財產品期限多在3個月到1年，保本型預期收益率為4.5%-5.2%之間、非保本型預期收益率多在5.0%-5.8%之間。

綜上所述，如果手里有20萬元閑錢的話，我的建議是全部買成銀行理財產品，