首先肯定的說，絕大多數銀行的定期存款都達不到5.4%的水平，只有個別中小銀行可以，比如山東首家民營銀行藍海銀行的五年期存款利率。

當然了，農村信用社很多地方也可以達到這么高的利率，我老家的就可以。

前幾年俺們村靠賣地不少人手里有了錢，一畝地16萬，賣幾畝地，手里拿著百八十萬元的大有人在。因為村里就有信用社，利息高，存取錢方便，多數人都放到了里面。一位鄰居存了幾十萬，很開心的說一年的利息能買一輛車，果然一年后用利息買了一輛車。

然后，信用社就歇菜了。據說是把錢借給了房地產開發商，要不回來了。人是抓了，但是錢沒有了。時至今日依然沒有消息，也沒人給個靠譜的說法。

至于那個鄰居，現在是全縣年齡最大的滴滴司機。

小銀行因為攬儲能力差，想當巧婦，也得先找到米下鍋，所以舍得給出很高的利息。但是鎖定期會很長，起碼都是五年存期。

大型銀行是不會給出這么高的收益了。即使是2018年很火的結構性存款，預期能達到5.4%的收益率，最終也不一定就真能達到。結構性存款都是浮動利率，說的高點，具體能不能達到還要看具體的投資收益。

當前大額存單的利率確實都有比較大的上浮空間，從之前的45%上浮到55%甚至60%，達到4.2%也很正常。

5.4%的利率畢竟是極少數，顯然大額存單更為普遍。

利率市場化是大勢所趨，存款利率上升，貸款利率下降，銀行通過更高的風險控制水平以及業務拓展盈利，而不能一味的依靠世界上最高的存貸款利息差輕松躺著賺錢。

老百姓存款的利息增加了，銀行的壞賬少了，民營企業貸款的成本大幅降低了，則經濟會更加健康。