銀行理財在老百姓的眼里是一種非常安全的理財產品，雖然收益不是那么高，但是本金和收益都能如期拿到。但我們卻時常能看到銀行理財虧損的案例，甚至有投資者被欺詐的情況。

去年南京銀行曾曝出一款理財產品虧損的案例，銀行在推銷的時候聲稱“中低風險、穩健增值”、“半年絕對回報13%”等字眼，但結果期滿卻大幅虧損了15%，實際上投資者購買的并非銀行理財，而是銀行代銷的基金。

今年上半年民生銀行被曝出賣“假理財”的事件，支行行長稱所賣的理財產品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當于年化8.4%的回報”，但實際上卻是完全偽造出來的產品。

此外，還有很多投資者反應，本來買的是銀行理財，但事后才發現買的是保險，不僅期限長達五年，而且收益率要遠遠低于銀行理財。

一般來說，以上理財詐騙或是虧損的案例，中招的大部分都是老年人，尤其是理財變保險這種案例。現在很多老年人手中攢了不少積蓄，并且期望尋求升值保值，但是金融知識及風險防范意識匱乏，所以很容易上當。此外，銀行理財的購買起點最低是5萬元，一旦不慎買錯涉及的金額都非常龐大。

為了避免被坑，融360理財分析師提醒投資者，在買銀行理財的時候一定要知曉以下四大風險：

一、區分銀行自營和代銷理財

我們平常所說的銀行理財，指的是銀行自營的理財，銀行把資金募集去之后自己去投資管理，資金大多流向存款、債券之類的中低風險領域，面向普通投資者的理財產品禁止直接投資證券市場，即股市，只有面向高凈值客戶的理財資金才允許投向股市，高凈值客戶的門檻很高，一般要求金融資產在600萬元以上。所以普通老百姓能買到的一般都是風險可控的中低風險銀行理財。

銀行代銷的理財產品大多指基金、保險、信托等產品，銀行只是一個銷售渠道，從這些代銷機構收取傭金，資金要由基金公司、保險公司、信托公司去管理，這里風險就不可控了，資金流向股市、樓市的情況很正常，理財產品的風險要高于銀行自營理財。

銀行自營和代銷理財很容易區分，產品說明書都會寫的非常清楚。另外，在中國理財網上也可以查到銀行自營理財產品的信息，輸入產品名稱就可以查到，如果沒有的話，你就要懷疑是否是代銷的理財產品了。