信托和基金有什么區別?信托和基金區別分析一覽

信托和基金哪個好?對信托和基金有什么區別?哪個值得購買?

從這兩個概念的本源上來說，信托和基金是獨立但有交集的兩個概念。

信托是一種法律安排，在這種法律安排下，你(委托人)把財產所有權交給別人(受托人)，他運營這個財產，并把運營收益交給你指定的人(受益人)。至于受托人如何運營，取決于信托所依據的法律，以及信托法律文件里的約定。而基金是一種投資安排，也就是說一群人(可以是少數幾個人，也可以是不特定公眾)把錢以一定形式放在一起，按照一定方式去投資并享受收益。這里的 一定形式 有多種選擇，可能是公司，可能是合伙企業，也有可能是信托。由上述分析可見，信托和基金的交集就是，投資者(信托的委托人)把錢集中起來，通過信托法律安排交給信托公司(信托的受托人)投資運營，投資收益根據比例分配回投資者本人(信托的受益人)。這種為了投資的信托安排通常稱為 單位信托 。在上述交集之外，信托(傳統上，在國外而言)還可以起到投資之外的其他目的，比如家族財產傳承、晚輩生活資金提供(著名例子之一是希特勒在奧地利學習美術期間，生活費用來自家族某位長輩設立的信托)、某些情況下的避稅等。而基金除了信托模式，國際上常見的還包括公司形式(即錢全部投到xxx投資公司里，投資者是xxx投資公司股東，根據所持股權的等級與份額享受投資回報)、合伙形式(私募基金和對沖基金用的比較多)等。

具體來看，可從以下六方面區分：

1、在安全性方面

信托產品的安全性高于基金，風險較低。

2、投資渠道方面

信托產品的投資范圍相當廣，既可以投資證券等金融產品，也可以投資實業，而證券投資基金的投資范圍目前數股票和債券居多，但也包含其他投資渠道范圍。

3、法律方面

兩者適用的法律有差別。

4、監管方面

證券投資基金的募集，必須經過證監會的批準，運行中受證監會及其派出機構的監管。而證券投資集合資金信托計劃的募集無需銀監會的批準，但需要依法履行報告義務，并在運行中接受銀監部門的監管;

5、資金募集方面

就信托而言，信托公司接受委托人的資金信托合同不得超過200份，每份合同金額不得低于5萬元，異地推介集合信托計劃的，每份合同金額不得低于100萬元。

6、投資流動性方面

開放型的證券投資基金，基金份額的回贖和轉讓都沒有大的限制，封閉式基金，通常都在證券交易所上市，流動性也較強(但轉讓時通常折價較高)。而對于信托計劃，在信托期限屆滿之前，不得回贖，但可以依法轉讓，流動性較差。