這個(gè)事太好辦了。德先生給指上一小招，聽(tīng)話呀，去買貴金屬啊，但是同時(shí)要取好錄音證明啊。當(dāng)貸款合同全部下來(lái)之后，貸款發(fā)放完畢，再去同郵儲(chǔ)銀行商議，退還貴金屬或者理財(cái)產(chǎn)品。如果對(duì)方不答應(yīng)，就向銀保監(jiān)會(huì)投訴一下唄。這是標(biāo)準(zhǔn)的194號(hào)文所指的侵犯消費(fèi)者權(quán)益亂象中的一種典型行為。
在2019年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)放的194號(hào)文中，針對(duì)銀行業(yè)侵犯消費(fèi)者權(quán)益亂象，其中第三大點(diǎn)“產(chǎn)品銷售方面”中的第五項(xiàng)明確指出：
“強(qiáng)制捆綁搭售侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)，接待過(guò)程中強(qiáng)制消費(fèi)者辦理保險(xiǎn)信用卡，大額存單等業(yè)務(wù)或強(qiáng)制要求向特定第三方合作機(jī)構(gòu)購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)。”
這一點(diǎn)明確的指出:任何在貸款過(guò)程中所搭售的其他行為都屬于違規(guī)行為，當(dāng)然也包括銷售貴金屬的行為。銷售貴金屬屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)代理業(yè)務(wù)，銀行可以在其中賺取中間費(fèi)用，增加利潤(rùn)。但是這種銷售必須是在客戶自主自愿的過(guò)程中發(fā)生的，而不是要求買了貴金屬就可以發(fā)放貸款，設(shè)置貸款前置條件違規(guī)行為。
其實(shí)客戶在取證也非常簡(jiǎn)單，只要用手機(jī)錄音下同銀行貸款人員的往來(lái)談話即可。在錄音中詢問(wèn)此筆貸款情況，是否一定需要購(gòu)買貴金屬才能發(fā)放貸款，購(gòu)買貴金屬之后何時(shí)能發(fā)放？將購(gòu)買貴金屬和貸款發(fā)放的關(guān)聯(lián)，詢問(wèn)清楚，取好證據(jù)即可。
未來(lái)等待貸款發(fā)放完畢，客戶提款結(jié)束之后，就可以以此同郵儲(chǔ)銀行的貸款主管部門進(jìn)行商議，先禮后兵唄。先協(xié)商是否能退歸因素，因?yàn)檫@是貸款發(fā)放條件之一，現(xiàn)在不需要此歸金屬，希望能退還銀行。如果對(duì)方不同意，那么拿出194號(hào)文給對(duì)方知曉，這可能屬于違規(guī)行為，如果不予退還，那么將向監(jiān)管部門投訴，讓監(jiān)管部門來(lái)進(jìn)行識(shí)別是否屬于銷售亂象。到了這一步，基本上全部退回的。
如果真的郵儲(chǔ)銀行不予退還，那么寫一個(gè)情況說(shuō)明，附上錄音證據(jù)，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局進(jìn)行投訴和舉報(bào)。可以很負(fù)責(zé)任的說(shuō)，只要錄音證據(jù)取得反正基本上很快此事得以解決。同時(shí)銀行也絕不敢提前回收貸款，做所謂報(bào)復(fù)之舉。
其實(shí)可以理解銀行想多一些利潤(rùn)，多一些收入。但是利用發(fā)放貸款的便利條件去搭售，肯定就是大大的違規(guī)了。如果真正能分析貴金屬的未來(lái)走勢(shì)和投資價(jià)值而客戶愿意主動(dòng)購(gòu)買，那才是兩得利的好事呢。
郵儲(chǔ)銀行目前是我國(guó)第六大商業(yè)銀行，在回歸上市之前確實(shí)想急切的增加利潤(rùn)，嗯，現(xiàn)在已經(jīng)上市成功了，估計(jì)后面的違規(guī)現(xiàn)象會(huì)越來(lái)越少。我們也期待這個(gè)變化吧。