為什么民營銀行存款利率水平有所下降？

民營銀行之所以出現定期存款利率普遍下降趨勢，這是因為過去它們的定期存款利率水平較高，大多數都是在5.0%以上，更有些甚至超過5.5%，還有民營銀行的創新存款產品利率水平也是高的“離譜”了，動不動就5.8%甚至6.0%的滿期復合年化利率。

這樣高的存款利率水平，完全不符合金融監管部門的要求，2019年以來，央行一再要求降低實體經濟的融資成本難題，并連續多次進行降準釋放長期資金，緩解市場資金面的壓力，同時增加銀行的自有資金，有助于商業銀行信貸資產的成本降低，通過利率市場化直接傳導給小微企業及民營企業，解決實體經濟的融資難融資貴問題。

另外，長期處在高負債成本之下的民營銀行，自身的經營風險不但加劇且壓力增大。目前國內運營的19家民營銀行（注:其中兩家是2019年剛獲批的）中除了規模較大的微眾銀行和網商銀行依賴自身的生態優勢，有所盈利外，其他大多數都是不堪負重在前行。我舉個例子，億聯銀行的億聯智存產品利率最高曾達6.0%，這不僅高出其他銀行存款利率，也比市場上的銀行理財產品收益率都高。

總之，民營銀行作為正規的銀行類金融機構，理應成為國有大行及其他股份制銀行的有效補充，為當地的小微企業及民營企業的融資提供支持，但如此高成本之下的負債端資產，是做不到降低貸款利率水平的。而其他銀行存款利率水平也面臨著較大的下行壓力，這是目前國內經濟下行壓力的反映，比起其他實施負利率的國家，我們沒有降息已經很不錯了。