銀行是正規金融機構，1000萬的大額存單確實能與銀行協商達成議價利率，但是銀行的承受范圍也是有限，不可能隨意簽訂。要說能議價到多高利率，不同的銀行有著不同的結果。

如果與民營銀行談協議利率，有可能談到6%的年化收益率水平。民營銀行對接業務中的貸款利率要高一些，所以給予儲戶的存款利率也會高一些。當然，6%的年化收益率，應該是極限了，可能會要求儲戶的資金定期存款五年的期限。

當然了，民營銀行也不是沒有看到過錢，6%的年化收益率雖說有可能談到，但也不要抱著絕大的希望，5%以上是沒有太大問題的。

如果與大型銀行談協議利率。對于國有大型銀行來講，1000萬資金雖然會重視，但也不會有這利率方面的很大上浮。對于中大型銀行，也是如此。一般情況下達到4.5%以上的年化收益率沒有太大的問題。

對于存款而言，銀行方面還是很保守的，畢竟存款為低風險投資，甚至說是無風險投資，年化收益率本就有限，所以對提高更多的利率就不要抱著更大的希望了。

1000萬資金，其實已經達到一些銀行私人銀行的門檻了。可以通過私人銀行做理財，只要與服務經理協商好，只承受中低風險等級以下的產品。中低風險等級的理財產品，雖然有著一定的風險，但風險性很低，可以說沒有本金風險性。而年化收益率將提升一籌，甚至達到8%的水平。

總而言之，資金所承擔的風險大一些，那么你的回報率也就會高一些。存款的風險性很低，就算是銀行能給予的利率相對應也會低一些。如果做風險低的理財產品，那么對應的收益也就能擴大一些。