目前我國(guó)大大小小共有近5000家銀行，其中絕大部分是中小銀行，如城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行和信用社之類的。在大中城市，不乏有幾十家銀行，即便在部分小縣城，也少不了有五六家銀行，比如工建農(nóng)中郵就是少不了的；此外還有突破了地域限制的互聯(lián)網(wǎng)銀行等等。在存款利率市場(chǎng)化改革的背景下，要在如此眾多的銀行里篩選出存款利息最高的比較難，但是要篩選出相對(duì)比較高的還是有訣竅的。
1.銀行選擇地方銀行或民營(yíng)銀行。我國(guó)盡管銀行眾多，但可以分為政策性銀行和商業(yè)銀行兩大類，其中商業(yè)銀行按資本性質(zhì)又可以分為國(guó)有大行、全國(guó)性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、信用社和民營(yíng)銀行這幾大類（外資銀行由于門檻較高，一般不納入比較和統(tǒng)計(jì)）。6大國(guó)有銀行和12家全國(guó)性股份制銀行由于設(shè)立早、實(shí)力強(qiáng)，社會(huì)公信力高，不愁客戶，因而存款利率相對(duì)較低；而地方銀行和民營(yíng)銀行受限于攬儲(chǔ)渠道少、資本實(shí)力弱、社會(huì)公信力不強(qiáng)等因素，不得不通過(guò)高息來(lái)攬存，存款利率的放開(kāi)也給了它們上浮利率的政策空間。因此，相對(duì)來(lái)說(shuō)，地方銀行和民營(yíng)銀行的存款利率是最高的。比如，個(gè)別城商行的一年期普通定存利率就給到了2.25%，五年期更是達(dá)到了4.5%。
2.存款產(chǎn)品里選擇創(chuàng)新型存款產(chǎn)品。創(chuàng)新型存款產(chǎn)品包括大額存單、智能存款和結(jié)構(gòu)性存款，且都受存款保險(xiǎn)保障（結(jié)構(gòu)性存款的存款部分）。大額存單的門檻要求比較高，需要20萬(wàn)起，三年期利率可以達(dá)到4%，部分和一些電商平臺(tái)合作的五年期利率可以達(dá)到4.6%，有些還支持定期付息，但額度有限；智能存款門檻低，一般1000元起，采用階梯利率，存期越久，利率越高，五年期利率最高可達(dá)5%；結(jié)構(gòu)性存款由“存款+衍生品”構(gòu)成，存款占絕大比例，保證本金，但兌付利率會(huì)有浮動(dòng)，目前兌付利率在4%附近，但為防止用于抗疫的經(jīng)營(yíng)性貸款套利，還有下調(diào)趨勢(shì)，但勝在產(chǎn)品期限較短，一般不超過(guò)一年。
因此，要想篩選到利率較高的定存產(chǎn)品，還要結(jié)合對(duì)流動(dòng)性的要求來(lái)選擇，也就是說(shuō)你的存款能存多久，存期越久的利率越高。如果資金量較小，存期較短，可以選擇大中型銀行的結(jié)構(gòu)性存款；如果資金量較小，存期較長(zhǎng)，可以選擇農(nóng)商行或民營(yíng)銀行的智能存款；如果資金量大，存期較長(zhǎng)，可以選擇農(nóng)商行的大額存單。