2020年及今后數年利率下行是大趨勢，不管是存款還是貸款。
大額存單利率降了，依然是可靠的，值得信賴的，起碼比網上購買的理財產品和存款要安全。
2019年的時候我去存了一份三年期大額存單，年利率4.18%，按月付息。前幾天跟銀行的客戶經理閑聊，問了問最新的利率情況，已經下調到了3.85%，降幅明顯。
單純從利率層面來看，4.125%已經是不錯的大額存單利率了，國有大行要達到這個利率存款金額起碼要達到100萬元以上了。4月29日工行官網上20萬元起存的三年期大額存單年利率僅有3.795%，并且在大額存單頁面看不到更高的利率了。
大額存單本質依然是銀行存款，受《存款保險條例》保護，即使銀行破產也能有50萬元的賠償額度。此外大額存單還可以轉讓，貸款，流動性也不錯，是當下理財的重要選擇之一。
考慮到疫情對經濟的影響，理財風險有上升趨勢。200萬元左右資金要么分散理財，要么選擇一家大型銀行。即便是存在同一家銀行，最好也以家人的身份分開存一份，安全性和流動性更好。
至于支付寶和京東里面的大額存款，個人認為小額資金可以考慮，大額資金不建議存。手機上操作本身就有一定風險，加上能達到5%年利率的存款一般都是五年期，時間太長了。再考慮到地方小銀行資金實力弱，抗風險能力差，距離又太遠，萬一有問題維權成本太高。