因為有銀行存款保險法兜底，只要是登記在冊的銀行存款，50萬以下的存款，風險還是蠻低的。但是要說民營銀行本身有沒有風險，這個問題還有點復雜。

中國完全的民營銀行到目前也還不多，從2014年開始到現在，應該也就30多家吧。這些民營銀行中，有一些規模已經非常龐大，比如騰訊旗下的微商銀行和螞蟻金服旗下的浙商網商銀行，前者的存貸款總額已經超過1000億大關，已經是名副其實的大銀行了。因為沒有國有資本的參股，民營銀行的經營完全自主，自負盈虧，也讓民營銀行有更多的靈活性。

民營銀行在存款產品利息相比商業銀行，利息要有明顯的優勢，比如4.8%的1年期存款利息，在民營銀行是非常常見的，但傳統商業銀行大概是在2%左右，差距非常明顯。之所有有這么大的差異，我想有兩個最主要的原因，

1、民營銀行不容易攬儲，需要提供高利息才有機會拉到存款，獲得資金。

2、民營銀行規模小，且業務相比要更單一，管理成本相對較低，尤其是有些民營銀行，完全是互聯網業務，降低了管理成本，自然也就有能力把這塊利潤給存款人。

3、民營銀行的貸款業務服務對象是個人消費貸，以及中小企業為主，貸款利率一般都要比較高。那收入高，也能承受更高的存款成本。

但歸根結底，還是因為民營銀行自主經營，有更多的選擇權利，可以從銀行自身的未來戰略和盈利考慮，調整經營策略。

當然，民營銀行也并非完全沒有風險，相比商業銀行，民營銀行最大的風險在于監管，沒有國有資本控股，監管機構對民營銀行的經營干預深度，能否達到預防風險的目的，很難說的。那一點出現風控問題，沒有兜底，民營銀行破產的概率可能就會更高。再者，成立民營銀行的股東，同行是大集團企業，那么他們成立銀行的目的是什么，關聯方與銀行之間的資金往來，會不會有貓膩，會不會銀行存款的最終去向，都是關聯企業投資需求，銀行實際變成了關聯企業籌集資金的工具，這都會是不可預知的風險，完全取決于控股股東的信用。