大額存單是最近幾年新誕生的一個新型存款產品，大額存單自2015年開始推出以來就受到市場熱捧，特別是從2018年資管新規出來之后，銀行理財產品不再保本保息之后，大額存單就成為了很多人替代的理財方案，所以從2018年開始各大銀行大額存單業務都出現不同程度的高速增長。

但是不同的銀行大額存單的利息是不一樣的，比如同樣是20萬塊錢三年期，有的銀行可能只給到3.85%的利率，有的銀行卻能夠給到4.18%的利率。對此很多朋友都表示不理解，為何同樣的額度同樣的存款期限，在不同的銀行會有這么大的差距呢？銀行大額存單最高利率到底能給到多少？

下圖是2019年部分銀行大額存單的利率表。

從各大銀行公布的大額存單利率來看，不同的銀行不同的期限利率差距還是比較大的，比如同樣是三年期的大額存單，有的銀行能夠給到4.2625%，但有的銀行卻只給3.85%，這個利率差距還是相對比較大的，比如同樣是存款20萬，如果按照4.2625%的利率計算，三年時間總共獲得的利息是25575元，但是按照3.85%的利率計算，3年的時間只有23100元的利息，這個利息要比前一種利息少2500元以上。

當然4.2625%的利率并不是目前大額存單最高的利率上限，事實上目前有一些小銀行，比如農商行，還有一些小城商行，大額存單的利率要比4.2625更高。

比如下圖是某個信用社5年期大額存單的利率，其認購額度20萬起步，利率能夠達到4.5%。

而且4.5%也不是大額存單上限，具體還要看各大銀行的實際情況。比如在市場資金比較緊張的時候，有些小銀行會上浮更高的利率，個別銀行五年期的大額存單甚至能夠給到5%以上的利率。

除了大額存單之外，目前有一些智能存款其實也跟大額存單差不多。

最近幾年大額存單之所以受到大家的熱捧，有兩個核心的因素：

第1個是利率相對比較高，大額存單相比于普通的存款利率來說，至少要高0.3%~1%之間，這也是大額存單吸引大家購買的核心原因之一。

第2個是大額存單的流動性相對比較好。大家都知道正常去銀行存定期存款，一般是不能提前支取的，提前支取只能按照0.3%左右的活期利率計算，相當不劃算。而大額存單的流動性明顯要比普通存款好很多，目前大額存單是支持提前支取的，而且提前支取掛檔計息，很多銀行都是按照大額存單存入當日對應的期限進行計息，這個要比活期利率更劃算。

但是大額存單的門檻相對比較高，最少20萬起認購，普通存款客戶根本就達不到要求，所以只能眼睜睜的看著那些有錢的人購買大額存單，獲得更高的利息。

不過除了大額存單之外，目前市場上有一些智能存款其實跟大額存單差不多，這些智能存款一般都是一些小銀行推出，利率比大額存單還要高，而且流動性也相對比較好。比如下圖是某個銀行推出的一款智能存款產品。

這款智能存款根據持有時間不同提前支取的利率是不一樣的，只要大家持有時間滿一年以上，就可以獲得1.95%的利率，這個利率跟普通的一年定期存款利率差不多，但是如果能夠存滿5年時間就可以獲得5.8%的滿期利率。

所以當大家的錢達不到大額存單門檻的時候，購買這些小銀行的智能存款其實也是一個不錯的替代方案，至于這些智能存款的最高利率是多少，不同的銀行要求是不一樣的，從最近一年時間的觀察來看，我看到有部分銀行最高的利率也就6%左右，而目前還在售賣的智能存款當中，利率最高的是部分銀行的5.88%。

總之，具體大額存單能夠給到多少利息，不僅要看不同銀行的利率政策，同時還要看存款額度的大小以及存款期限的長短，如果存款金額達不到大額存單的門檻，購買一些智能存款也是一個不錯的選擇。